Выбор инвестиций под высокий процент при помощи анализа рисков

Содержание
  1. Риск инвестиций – это основополагающий показатель, который должен знать вкладчик
  2. Классификация инвестиционных рисков
  3. Методы оценки рисков реальных инвестиций
  4. Как сделать высокодоходные инвестиции с минимальным риском
  5. Различные виды и сферы вложений
  6. Инструменты и методы получения высокого пассивного дохода:
  7. Хайпы, ПАММ-счета, фонды и микрокредиты
  8. Самые высокодоходные инвестиции:
  9. Диверсификация инвестиционного портфеля
  10. Методы диверсификации рисков:
  11. Инвестиционные риски. Классификация
  12. Валютный риск
  13. Риск процентных ставок
  14. Ключевая ставка РФ
  15. Инфляционный риск
  16. Риск ликвидности
  17. Случайные риски
  18. Рыночный риск
  19. Риски портфелей из акций и облигаций США:
  20. Операционный риск
  21. Деловой риск
  22. Кредитный риск
  23. Способы снижения инвестиционных рисков
  24. Заключение
  25. Как определить риски инвестиций под высокий процент в МФО, ПИФы, металлические счета и акции
  26. На что обратить внимание, вкладывая деньги под большие проценты
  27. Куда вложить средства под большие проценты
  28. Инвестирование в Интернете: основные моменты
  29. Инвестиции под проценты: как вложить деньги в инвестиции под проценты
  30. Принцип 1. Наличие финансовой подушки
  31. Принцип 2. Диверсификация вложений
  32. Принцип 3. Контролировать риски
  33. Принцип 4. Найдите соинвестора
  34. Принцип 5. Работайте над пассивным доходом
  35. Инвестиции под высокий процент
  36. Вклад в банке
  37. ПИФы и фондовый рынок
  38. Форекс
  39. ИИС
  40. Вложение в недвижимость
  41. Вложение денег в бизнес

Риск инвестиций – это основополагающий показатель, который должен знать вкладчик

Выбор инвестиций под высокий процент при помощи анализа рисков

Прекрасно, когда можно вложить свободные деньги в качестве инвестиций, подсчитать на калькуляторе ожидаемую прибыль и получить ее сполна. Чаще всего инвестиционные вложения требуют более тщательного подхода и оценки всевозможных рисков.

В чем заключается риск инвестиций? Риск инвестиций –  это вероятность того, что произведенные вложения денежных средств могут обесцениться в результате деятельности органов управления, государственной власти или состояния экономики в целом.

цель инвестора, который располагает инвестиционным портфелем, увеличить стоимость портфеля. При этом следует помнить о том, что высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском и возможными потерями.

Классификация инвестиционных рисков

Существует два основных вида инвестиционных рисков:

  1. Систематический риск, связанный с глобальными изменениями в экономике страны.
  2. Несистематический риск, который отражается в отдельно взятой отрасли экономики, не оказывая влияния на рынок в целом.

Следует отметить, что любой систематический риск влияет на весь портфель инвестиций в целом. Никакая диверсификация при возникновении такого рода рисков не способна спасти положение. К систематическим рискам относятся:

  1. Риск инфляции. Чем быстрее идут инфляционные процессы, тем выше ставка инфляции, а, значит, реальная стоимость доходов компании снижается (попросту обесценивается).
  2. Политический риск возникает благодаря смене действующего правительства или режима.
  3. Валютный риск обусловлен резким изменением курсов валют. Изменения эти, в свою очередь, происходят из-за смены политической обстановки.
  4. Изменение процентной ставки, устанавливаемой Центральным Банком страны, имеет прямое влияние на атмосферу экономики в целом. Снижение ставки сказывается благотворно – вместе с ней снижаются и ставки по всевозможным кредитам.

Риск и доходность инвестиций зависит не только от систематических рисков. Достаточно серьезную роль здесь играют и несистематические риски, которые подразделяются на следующие виды:

  1. Деловые риски связаны с эффективностью управления предприятием.
  2. Отраслевые риски отражают влияние отрасли экономики на организацию.
  3. Кредитные риски влияют на доходность в том случае, когда часть капитала предприятия сформирована за счет заемных средств (кредитов).

Так или иначе, для оценки доходности мало знать основные риски, которые могут повлиять на результат инвестирования. Нужно уметь просчитать предполагаемый доход с помощью определенных методов.

Методы оценки рисков реальных инвестиций

Точность определения доходности и методы оценки рисков реальных инвестиций базируются на следующих принципах:

  1. В первую очередь определяется сумма возврата основного капитала (произведенных инвестиций) путем определения чистой прибыли. Для этого необходимо определить величину денежных потоков за весь период инвестиционного проекта.
  2. Обязательным условием правильной оценки является приведение полученной суммы чистой прибыли к моменту проведения анализа, то есть к настоящему времени. Это возможно при помощи ставки дисконтирования, которая и складывается из совокупности базовых рисков, перечисленных выше. Подробнее о понятии ставка дисконтирования.

Дисконтная ставка, которая представляет собой совокупность вероятных рисков, должна включать следующие показатели:

  1. Среднюю ставку по депозитам. Причем, если прогноз составляется на краткосрочный период, за основу берется ставка по краткосрочным вкладам, если прогноз долгосрочный, на срок до нескольких лет, за основу берется средневзвешенная ставка по долгосрочным депозитам.
  2. Темп роста инфляции.
  3. Премия за возможную низкую ликвидность проекта.
  4. Премия за возможные систематические риски (определяется субъективным путем).

Риск и доходность финансовых инвестиций может определяться различными методами. Самыми распространенными считаются следующие:

  1. Определение чистого дохода, приведенного к настоящему времени при помощи ставки дисконтирования. Показатели, полученные с помощью этого метода, дают несколько расплывчатый обобщенный результат. В расчетах используются данные о планируемой прибыли и произведенных расходах (инвестированных суммах и суммах обязательных затрат). Разница, которая и составляет чистую прибыль, путем дисконтирования приводится к стоимости в настоящем времени. Недостаток этого подхода заключается в том, что ставка дисконтирования остается неизменной на протяжении расчета нескольких временных промежутков, что не позволяет с достаточной точностью определить предполагаемый доход. Польза данного метода расчетов состоит в том, что достаточно быстро можно сделать вывод о целесообразности инвестирования средств в отдельный проект.
  2. Расчет индекса доходности может дать наиболее точную картину целесообразности инвестиционного проекта. Для определения индекса доходности нужно вывести сумму планируемого денежного потока и привести его к стоимости в настоящем времени. Далее полученная сумма делится на сумму всех инвестиционных вложений. Если конечный результат представляет собой показатель больше единицы, то рассматриваемый проект рекомендуется к работе.

Кроме этого, рассчитывая риск и доходность финансовых инвестиций, не стоит сбрасывать со счетов и возможность снижения вероятных рисков. Например, если инвестиционный портфель предприятия сформирован из ценных бумаг, существует возможность снижения, передачи или избегания рисков.

Избежание подразумевает возможность инвестора уклониться от предлагаемой финансовой операции. Снижение риска подразумевает под собой уменьшение объема операций и тем самым снижение вероятных потерь. Способ передачи риска самый интересный.

Он заключается в передаче возможного риска третьему лицу (страховой компании).

Управление инвестиционным портфелем является неотъемлемой частью финансовой политики предприятия в целом. От того, насколько точно выбраны финансовые инструменты, насколько грамотно проводится регулярное реинвестирование, зависит и последующая доходность финансовых инвестиций.

Возможно вам также пригодится статья о том, куда выгодно вложить деньги без риска.

Источник: http://prostoinvesticii.com/ocenka-investicijj/risk-investicijj-ehto-osnovopolagayushhijj-pokazatel-kotoryjj-dolzhen-znat-vkladchik.html

Как сделать высокодоходные инвестиции с минимальным риском

Выбор инвестиций под высокий процент при помощи анализа рисков

Поиск способов сделать высокодоходные инвестиции без риска актуален для многих ввиду желания удачно вложить деньги и получать хороший доход. Ведь если просто хранить деньги дома, они постепенно будут терять ценность.

Вклады на счета в банках даже при самых выгодных условиях также не дают возможности заработать – в лучшем случае позволяют покрыть потери на инфляции. Покупка золота или других металлов дает возможность заработать, но в перспективе десятков лет.

Уровень риска, как правило, зависит не от выбора способа или метода инвестирования, а от конкретного предложения, умения инвестора распоряжаться средствами, проверять надежность компаний и партнеров, счетов и предприятий.

В данном случае всегда работает правило: чем выше прибыль, тем выше и риски. Невозможно найти предложение с прибыльностью 100-200% в месяц, которое будет гарантировать минимальный риск. Если обещают именно такое соотношение – скорее всего, речь идет о мошенниках, которые стараются привлечь клиентов выгодными условиями.

Но найти высокодоходные инвестиции высокой надежности вполне реально, уделив достаточно внимания выбору подходящего метода и конкретного предложения, верно распределив средства, не забыв про диверсификацию и необходимость постоянно контролировать вложения, работать с портфелем.

Различные виды и сферы вложений

При выборе метода и тактики всегда нужно обращать внимание на уровень рисков, который колеблется в очень большом диапазоне.

Осуществляя анализ рынка, стоит помнить про взаимосвязь прибыли и рискованности проекта, поэтому лучше соблюдать баланс, выбирая возможности с реальным уровнем дохода и небольшим риском.

Высокодоходные инвестиции – это вклады, которые в большой степени превышают ставку банков, достигающую максимум 15%.

Инструменты и методы получения высокого пассивного дохода:

  • Финансовые пирамиды и хайпы – очень высокая вероятность потери денег и входа в проект мошенников, но и доход может быть до 200%
  • Хэдж-фонды, Общие фонды банковского управления и Паевые инвестиционные фонды – в среднем 7-12% наряду со средним уровнем риска, но процент дохода может быть разным, как и другие условия
  • ПАММ-счета – 5-15% в месяц со средним уровнем риска
  • Микрокредитование – прибыльность до 30%, риски большие

Во всех вышеперечисленных вариантах есть велика вероятность потери средств, если выбирать поверхностно, без изучения информации о методе и самом проекте, подробном анализе предложений и условий вложения, тщательного просмотра договоров и т.д. Раздумывая, в какой высокодоходный сектор вложить инвестиции, нужно учитывать абсолютно все и постоянно контролировать счета, партнеров, проект и т.д.

Если нет желания вообще рисковать деньгами, лучше отдать предпочтение вкладам в золото и другие драгоценные металлы, вложениям на банковские счета, покупке недвижимости и другим вариантам. Они обеспечивают сохранность финансов, но и прибыль дают сравнительно небольшую.

Хайпы, ПАММ-счета, фонды и микрокредиты

Рассматривая разнообразные тактики вложений, стоит учитывать такие основные параметры: сумма вклада, условия (скорость возврата средств, получения прибыли, возможность изъять средства в любой момент), общие характеристики сферы вложений, рассмотрение плюсов и минусов, репутация конкретного проекта и отзывы о нем.

Самые высокодоходные инвестиции:

1) Хайпы – инвестиционные проекты, которые дают прибыль инвестору за счет денег, полученных от новых вкладчиков. Новая форма финансовых пирамид, которые чаще всего работают в Интернете. Часто хайп может быть представлен как инвестиционный фонд, далеко не всегда организаторы сразу раскрывают источники прибыли, поэтому выбирать нужно очень осторожно ввиду высокого риска.

Хайпы могут быть быстрыми, средними, долгосрочными, отличаясь процентами и сроками работы. Вкладывать в такие проекты специалисты советуют лишь 10-20% общей суммы инвестиций и на первых порах существования.

Когда проект только раскручивается и стоит цель привлечения большого количества клиентов, выплаты действительно большие и совершаются регулярно.

Если же в хайп уже вступило множество людей и анализ показывает, что проект «устал», не стоит вкладывать финансы.

2) Хедж-фонды – проекты в формате частного инвестиционного партнерства, которые инвестируют в разнообразные активы: финансовые инструменты, акции, товары. Все средства партнеров объединяются в пул, которым распоряжается управляющий. В таком случае можно говорить про надежные высокодоходные инвестиции лишь в том случае, если фондом управляет профессионал.

Здесь стоит рассмотреть ПИФы и ОФБУ, которые также являются формами коллективного инвестирования, где средства управляются профессиональным финансистом. Вкладчики покупают паи и получают прибыль. Небольшие отличия в вариантах заключаются в особенностях законодательного регулирования, ограничениях в инструментах.

В данном случае риски зависят не от формата самого сотрудничества или условий. Высокодоходные инвестиции в Интернете такого типа могут принести хорошую прибыль и обеспечить минимальные риски, но только при условии профессионализма управляющего. Именно на его знания и опыт, честность и надежность нужно обращать внимание.

3) ПАММ-счета – в рейтинге высокодоходных инвестиций этот способ занимает одно из самых первых мест.

Суть инвестирования заключается в перечислении средств на специальный ПАММ-счет, которым управляет профессиональный трейдер.

Благодаря алгоритму сотрудничества и техническим средствам снять деньги трейдер не может – только использовать в работе. А ввиду того, что на счету есть и его средства, он лично заинтересован в успешности торговли.

Инвестор может выполнять мониторинг и контролировать счет, торговлю. Если управляющего выбрать правильно, то заработать можно хорошие суммы, которые заметно отличаются от выплат банков и дохода от покупки золота, к примеру.

4) Микрокредитование – достаточно рискованный способ, который может принести значительную прибыль. Деньги предоставляются на минимальный срок, под очень большие проценты, риск заключается в вероятности невозврата средств. Ведь чаще всего за такими займами обращаются те, кому отказали в банке по причине плохой платежеспособности или кредитной истории.

Существует множество других способов высокоприбыльного инвестирования – это могут быть ставки в букмекерских конторах, азартные игры и т.д. Но утверждать, что существуют высокодоходные и надежные инвестиции в спорт или игру в рулетку, было бы неправильно. Риски сравнительно высоки, что не мешает многим зарабатывать подобным образом.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Чтобы исключить вероятность потери финансов, необходимо задуматься про правильное распределение вкладов, независимо от выбранных сфер и способа. Диверсификация рисков даст шанс получать доход и перекрывать прибылью даже убыточные или слишком рискованные проекты.

Методы диверсификации рисков:

  • Разделение суммы на несколько частей
  • Выбор самых привлекательных объектов для вложения
  • Вклад не более 10-12% в один проект
  • Количество видов вкладов – минимум 5-6, количество проектов – больше 10
  • Регулярное снятие процентов
  • Вложение в более перспективные активы, регулярный пересмотр портфеля
  • Постепенное снятие заработанной прибыли и изъятие ее из рискованных проектов для обеспечения безопасности

Опытные инвесторы советуют 50% имеющегося капитала вкладывать в консервативные проекты, 30% в предприятия со средним риском и 20% инвестировать в проекты с очень высоким риском (и соответствующей прибылью).

Источник: http://invest2you.com/where-to-invest/high-yield-investments-without-risk.html

Инвестиционные риски. Классификация

Выбор инвестиций под высокий процент при помощи анализа рисков

Риски являются неотъемлемой частью инвестиционного процесса. Чаще всего инвестиционный риск упоминают при вложении средств, поскольку всегда есть вариант получения убытков вместо ожидаемой прибыли.

Но реже слышны высказывания, что риски возникают и при простом хранении денег, потому что сбережения обесцениваются в результате инфляции.

Не все знают и о том, что банковский вклад на дистанции дает лишь сопоставимый с инфляцией доход.

Риск пропорционален доходности, однако принятие высокого риска отнюдь не означает конечной прибыли. Риски бывают разными и только понимание того, как риск конвертируется в доходность, ведет к желаемому результату. Например, высокий доход обещают финансовые пирамиды или ПАММ-счета.

Что нужно сделать, чтобы действительно получить этот доход? Угадать момент ввода и вывода денег. Что происходит в случае ошибки? Вы терпите необратимый убыток. И чем дольше вы пытаетесь угадывать, тем больше вероятность, что ошибетесь. Время работает против вас.

Риск инвестирования в акции (в индексный фонд из множества акций) совсем другого рода. Акции — это фактически бизнес: вы владеете малой частью Apple, McDonalds или другой компании, на чьи товары есть спрос каждый день.

Компания продает и совершенствует свои товары, развивается и делится с вами доходностью. Акции порой могут сильно падать в цене, но в диверсифицированном фонде акций вы никогда не потеряете капитал полностью.

И пока вы не продали акции, вы не приняли убыток.

В итоге рынок всегда восстанавливается и идет вверх, т.е. риск акций снижается с увеличением времени. Иначе говоря, время работает на вас. За 10 лет в большинстве случаев рынок акций (США, России и других стран) давал положительную доходность. За любые 30 лет на рынке США доходность (с учетом дивидендов) была не ниже 8% годовых.

На глобальном уровне все инвестиционные риски подразделяются на системные и частные (несистемные). Два этих крупных раздела состоят из нескольких подразделов:

Системный риск — это инвестиционный риск, распространяющийся полностью на весь рынок. Касаясь рынка, он неизбежно отражается и на всех составляющих его компаниях.

Системный риск можно подразделить на несколько составляющих и таким образом говорить о системных рисках. Уменьшить уровень опасности системных рисков можно с помощью диверсификации своих вложений.

То есть, необходимо максимально «разнообразить» свои инвестиции различными вариантами:

Валютный риск

Инвестиционный риск валютного типа возникает при приобретении иностранной валюты. Большинство читателей живет в России и тратит деньги в рублях. Поэтому повышение или понижение рублевого курса к валюте может спровоцировать получение дохода или убытков. Популярная в конце 90-х годов стратегия — покупка долларов — на дистанции заметно проигрывает инфляции:

При укреплении курса рубля уровень доходности акций заграничных компаний (в рублях) падает, а при его ослаблении — возрастает.

Слабость рублевого курса выгодна для зарубежных инвесторов, поскольку она прямо влияет на удешевление активов России. За последние 20 лет рубль ослабел к доллару почти в 10 раз.

Но не следует путать простую покупку долларов с инвестициями в долларах — это полностью различные понятия.

Риск процентных ставок

На доходность тех или иных инвестиций оказывают колебания процентных ставок. В РФ эталоном является ключевая ставка Центробанка России — это тот процент по кредиту, под который он дает средства остальным банкам.

Изменение ключевой ставки сильно влияет на рынок ценных бумаг. Ее часто понижают в периоды экономической стагнации, пытаясь активизировать займы для развития бизнеса. Так, в США ставка стала почти равна нулю в кризисном 2009 году.

Этот процесс нередко сопровождается активной покупкой акций, а держатели долгосрочных купонных облигаций могут получить повышенный доход либо по прежнему (т.е. более высокому относительно новой ставки) купону, либо продать облигацию с выгодой, поскольку при падении ставки цена облигаций растет.

Повышение ставки используют в кризисные периоды для подавления инфляции — в России последний резкий подъем ставки произошел в декабре 2014 года на фоне девальвации рубля. В США период максимальной ставки пришелся на начало 80-х годов.

Ключевая ставка РФ

За 2017 год ключевая ставка ЦБ РФ была понижена 6 раз, и варьировалась от 10% в начале отчетного периода, до 7,75% — в конце года. Статью о ключевой ставке смотрите здесь.

Инфляционный риск

Этот инвестиционный риск возникает из-за превышения денежной массы над товарной. Основными последствиями при этом могут быть обесценивание денежного капитала компании, а также падение доходности и прибыльности предприятия.

Такой риск, однако, отличается противоречивым характером, поскольку в зависимости от повышения или понижения уровня инфляции, у предприятий может возникнуть как вероятность потери дохода, так и его дополнительного получения. Например, акции довольно быстро индексируются на величину инфляции — ведь компании обычно производят товар, который при инфляции растет в цене.

Риск ликвидности

Данный вид инвестиционного риска возникает при неспособности инвестора быстро и прибыльно сбыть имеющиеся активы, либо сделать это без значимых потерь. Статью про ликвидность я писал здесь.

Высоколиквидные активы имеют большое количество потенциальных покупателей. В отличие от низколиквидных, сделки по продаже которых могут длиться неделями и даже месяцами. Примером здесь может служить недвижимость.

Для ее сбыта потребуется много времени, уходящего на многоэтапный бюрократический механизм, а быстро найти покупателя получится лишь при сильном снижении рыночной стоимости.

Риск ликвидности может коснуться и отдельной компании, но для основных игроков ликвидность близка к ликвидности рынка в целом. Наиболее ликвиден американский рынок.

https://www.youtube.com/watch?v=VLmZ1CJp6rU

Уровень ликвидности тех или иных ценных бумаг зависит от разности между стоимостью их покупки и продажи, то есть размера финансового спреда.

Самым легким способом проверить ликвидность бумаг является сверка с объемом торгов (чем он ниже, тем менее ликвидна ценная бумага). Определить объем торгов тех или иных акций помогут такие специализированные российские ресурсы, как finam.ru, rbc.

ru, moex.com. В последнем случае торговый объем можно видеть в виде красных и зеленых столбиков внизу котировок:

Случайные риски

К числу инвестиционных рисков случайного типа относят природные катаклизмы, государственные перевороты и революции, военные и политические конфликты, то есть все неожиданные события, которые по последствиям часто близки к катастрофическим. В классификации книги Н. Талеба такие события названы «Черный лебедь».

Рыночный риск

Этот вид рисков основан на изменении стоимости актива. Для оценки рискованности используют понятие волатильность — уровень колебания цены того или иного актива на рынке. При этом высчитывается среднестатистическая стоимость объекта и показывается, насколько от нее отдаляются рыночные значения. Для этих расчетов используют формулу стандартного отклонения и коэффициент бета.

При небольших колебаниях цен актив не считается рискованным. Напротив, сильно упавший актив обладает высоким риском, с чем несогласен У. Баффет — ведь если известная акция стала очень дешевой, то наступил выгодный момент для ее покупки.

Иначе говоря, с падением цены акция (и тем более фонд акций, где нет риска банкротства) становится все менее рискованной для своего нового владельца.

Редкая компания может игнорировать рынок в целом — в 2008 году очень немного американских компаний смогли избежать убытков.

Риски портфелей из акций и облигаций США:

Эти инвестиционные риски являются диверсифицируемыми, т.е. они характерны для отдельных отраслей и компаний.

Операционный риск

Возникновение операционного риска обусловлено производимыми на рынке операциями с активами. В большинстве случаев за подобные сделки отвечают банки, брокеры, либо управляющие компании.

Операционные риски появляются при нарушении договорных отношений, а также при осуществлении мошеннических махинаций со стороны вышеуказанных лиц и организаций. Например, осенью 2016 года была лишена лицензии брокерская компания «Элтра» за манипуляции с котировками акций «Живой офис».

За полгода до этого в похожей ситуации оказалась компания «Энергокапитал». Потери в такой ситуации несут все — как минимум своей репутацией.

Деловой риск

Финансовые опасности такого типа возникают в организациях, в основном, из-за некачественного и неэффективного менеджмента управленцев. Если предыдущий риск можно назвать внешним, то тут речь идет о внутреннем риске.

Допущение определенных ошибок при организации работы компании может вызвать снижение стоимости акций этой организации на рынке ценных бумаг, а также количественное падение уровня их продаж. Примеров тут огромное множество — например, когда компания с целью диверсификации своего бизнеса пытается вкладывать деньги в другие направления и терпит убыток.

Или же такой риск постиг многих продавцов традиционных товаров в конце прошлого века, когда они не смогли вовремя разглядеть перспективы онлайн-покупок и перестроить бизнес.

Кредитный риск

Зачастую у компаний существуют разнообразные долговые обязательства, по которым они обязаны платить — проценты по кредитам и облигациям, задолженности перед поставщиками, и другие. Кредитные риски возникают при неспособности организации оплачивать эти обязательства.

Постепенное увеличение долга компании в скором времени может привести к дефолту, и дальнейшему банкротству предприятия.

В частности, массовое банкротство российских банков 2014-16 годов было не в последнюю очередь вызвано кредитным риском — из-за девальвации рубля резко выросла нагрузка на валютные кредиты, а санкции мешали дешевым займам для исправления ситуации.

Проверить организацию на кредитоспособность можно, качественно проанализировав ее бухгалтерскую отчетность, либо проверив ее финансовое состояние на специализированных рейтинговых аналитических ресурсах, таких как Fitch, S&P, Moody’s. Подробную статью о рейтинговых агентствах можно найти здесь.

Способы снижения инвестиционных рисков

Анализ прибыльности облигаций и акций за последние несколько десятилетий показывает, что инвестирование в акции наиболее рискованно на коротких временных отрезках. Облигации при кратковременном инвестировании менее волатильны и нередко прибыльнее акций.

Противоположные результаты получаются при изучении долгосрочного инвестирования — прибыль от акций при вложении на длительные сроки выше, чем при вкладах активов в облигации, и ни одно долгосрочное инвестирование в акции не закончилось убыточным результатом.

Эти наблюдения помогают сформулировать важные принципы, помогающие избежать некоторых ошибок при вложении средств, а также сократить инвестиционные риски:

Один из известных примеров эффективного долгосрочного распределения:

Здесь видно, как портфель из 50% золота и 50% американских акций (ежегодно ребалансируемый, т.е.

приводимый к соотношению 50 на 50) не только показал меньший риск, чем американские акции и золото по отдельности — но и принес большую доходность! Это стало возможно благодаря росту золота в кризисные периоды американского рынка и росту рынка в неблагоприятный для золота период.

Однако этот пример не стоит рассматривать как вариант своего портфеля — резкий рост золота в 2000-е годы был вызван скорее спекулятивным настроем инвесторов, чем рыночными закономерностями.

Заключение

Инвестиционные риски классифицируются на системные и несистемные, хотя есть и другие системы — например, по величине риска, возможности его страхования и пр. Помимо перечисленных выше опасностей, каждого инвестора поджидают и психологические проблемы —  например, подверженность информационному шуму, попытка скопировать чужие успешные действия и т.д.

Для избежания описанных проблем стоит качественно изучить всю необходимую информацию касаемо всех инвестиционных инструментов, с которыми предстоит работать.

Один из неплохих практических методов работы с рисками состоит в том, чтобы найти собеседника с точкой зрения, противоположенной вашей, и внимательно выслушать его. Если вы строите инвестиции в ожидании подъема процентных ставок, то полезно послушать, почему оппонент считает иначе.

Закончить обзор хочу цитатой из книги «Покер лжецов», которая хорошо объясняет, насколько меняется отношение к риску, когда вы можете рисковать не своими, а чужими деньгами:

Мой клиент любил риск. Риск, как выяснялось в нашей беседе, сам по себе является биржевым товаром. Риск можно закатывать в банки и продавать, как кетчуп. Каждый инвестор оценивает риск по-своему. Если ты можешь купить риск у одного инвестора по дешевке и продать другому подороже, можно зарабатывать деньги безо всякого риска для себя.

Источник: https://investprofit.info/risk-for-investor/

Как определить риски инвестиций под высокий процент в МФО, ПИФы, металлические счета и акции

Выбор инвестиций под высокий процент при помощи анализа рисков

Бизнес юрист > Открытие бизнеса > Бизнес идеи > Выбор инвестиций под высокий процент при помощи анализа рисков

Самые простые и традиционные виды вложения сбережений: банковский депозит и покупка недвижимости для последующей продажи или сдачи в аренду.

Доходность этих инвестиций не велика, зато не требует обучения, с доходов не нужно платить налог на прибыль. Но видов инвестиций под высокий процент гораздо больше.

Чтобы сбережения приносили доход, стоит разобраться в них и выбрать наиболее выгодные варианты.

На что обратить внимание, вкладывая деньги под большие проценты

Во-первых, нужно понимать, что банковский вклад предусмотрен скорее для сбережения, и то только в том случае, если процентная ставка превышает уровень инфляции.

Во-вторых, доходность инвестиции прямо пропорциональна риску — чем выше прибыль, тем выше риск.

В-третьих, инвестирование – это наука, которая требует изучения доступных финансовых инструментов, принципов их работы, уровня риска и возможной прибыли.

Чтобы самостоятельно вложить свободные средства с выгодой, приступать к каким-либо действиям можно только после обучения. Если учиться нет времени или не хочется, управлять инвестициями самостоятельно не получится.

При самостоятельном инвестировании соблюдаются определенные правила:

Эффективность инвестиций

  • оценить каждый доступный инструмент, в первую очередь провести анализ рисков
  • выбирать стоит только те инструменты, которые наиболее ликвидны (при необходимости вывод средств занимает минимум времени)
  • нигде, кроме банковских вкладов, нет страховки, поэтому за риски инвестор отвечает сам
  • даже опытный аналитик не в состоянии определить самый доходный инструмент, обладающий низким уровнем риска, поэтому вкладываться желательно в несколько инструментов и отраслей

Минимальное количество финансовых инструментов – три. Но опытные инвесторы рекомендуют разделить сбережения на 5 частей. При таком раскладе 20% размещается на депозите самого надежного банка.

Куда вложить средства под большие проценты

Большим считается процент, превышающий банковскую депозитную ставку (от 10% в год), поэтому для размещения еще 20% можно использовать депозит микрофинансовой организации. МФО принимают вклады от частных лиц объемом от 1,5 млн.

рублей. Это значит, что вариант подходит для человека, имеющего 7,5 млн. свободных средств. Средняя ставка в МФО 22%. При выборе организации изучаются все предложения. Не стоит вкладываться в МФО, не занесенную в реестр МФК Центробанка.

Важно знать, что вклады в микрофинансовые организации государство не страхует, с дохода начисляется налог на прибыль.

Хорошим вариантом считаются долгосрочные вклады в металлы, но не в украшения, монеты или слитки, а металлические счета, на которых средства конвертируются в условные граммы. Размещение 20% денег на такой счет позволит сохранить их долгосрочно.

На короткий срок инвестировать в металлический счет не стоит, так как цены на драгметаллы подвержены значительным колебаниям. Кроме того, золото и другие металлы – это рыночные инструменты, котирующиеся в долларах.

При расчетах необходимо учитывать девальвацию рубля.

Рост акций

Надежными инструментами аналитики считают облигации и акции. Если выбрать инструменты, цена которых растет на протяжении нескольких лет, риски минимальные. Перед покупкой этих инструментов необходимо провести тщательные расчеты, учитывающие уплату налога на прибыль и оплату услуг брокера.

Небольшую сумму можно вложить в традиционный ПИФ (офлайн) или негосударственный инвестиционный (пенсионный) фонд. Это избавит от необходимости самостоятельно формировать инвестиционный портфель и управлять им.

Прибыль получают те, кто правильно выбрал фонд. При расчетах учитывается, что услуги управляющего не бесплатные, комиссии начисляются как при вводе, так при выводе денег.

Существенное преимущество – при банкротстве ПИФ средства вкладчиков на торги не выставляются.

Не стоит без определенного уровня знаний вкладывать в собственный или чужой бизнес. Этот вид инвестирования относится к очень рисковым, особенно для тех, кто не обладает предпринимательской жилкой. Никто не может гарантировать, что новое предприятие через несколько месяцев не окажется банкротом.

Инвестирование в Интернете: основные моменты

Сравнительно молодые люди предпочитают все делать через интернет. В сети множество предложений, в том числе по выгодным вложениям средств: трейдинг на рынке Форекс, ПАММ-счета, бинарные опционы, Хедж-фонды, P2P-кредитование, собственные сайты и разработка ресурсов на продажу, азартные игры, лотереи, финансовые пирамиды (хайпы), криптовалюты и др.

Разумный человек не станет использовать большинство из перечисленных выше способов инвестирования. Даже на трейдинге и на бинарных опционах не получится заработать без предварительного длительного обучения. При отсутствии умения анализировать ситуацию на рынке торговля не отличается от игры в казино. Из данных статистики следует, что проигравших гораздо больше, чем выигравших.

Создание собственного сайта или вклад в чужой стартап можно рассмотреть. Первый вариант становится прибыльным, если через интернет ведется бизнес. Во втором случае новая идея должна быть оригинальной.

Потребуется уникальный и интересный контент, способный привлечь посетителей. Перед вложением средств следует тщательно изучить все предложения и не полагаться на размещенные в сети расчеты, обещающие огромную прибыль.

Просчитать результат в интернете еще сложнее, чем офлайн.

P2P-кредитование может стать одним из вариантов инвестирования. Ставки выше, чем в банках (15-50% в год), но существует риск, что заемщик средства не вернет. Это доступный способ заработка (начать можно с 1 000 рублей), но риск сравнительно высокий. Подобных сервисов не много, самым надежным считается Вдолг.ру, предлагающий также франшизу на открытие региональных представительств.

Чтобы получать доход от сбережений, необходимо составить план, предварительно изучить все понятные продукты. Не стоит вкладываться в то, о чем нет никакого представления. Рассчитывая доходность, следует учесть все вычеты: налог на прибыль, оплату услуг. При самостоятельном управлении портфелем важно вовремя избавляться от невыгодных активов.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/biznes/idei/investitsij-pod-vysokij-protsent.html

Инвестиции под проценты: как вложить деньги в инвестиции под проценты

Выбор инвестиций под высокий процент при помощи анализа рисков

Золотое правило инвестирования гласит: прибыль всегда пропорциональна рискам! Поэтому начинать практику инвестирования необходимо с глубокого изучения этой сферы.

Иными словами, первый шаг к успешному инвестированию – вложения в себя, а не в ценные бумаги, драгоценные металлы, банки и т.п.

Такие инвестиции являются самыми прибыльными в мире, потому что совершаются однократно, но окупают себя на протяжении всей жизни человека. После освоения теории можно приступать к практическим шагам.

Успешные инвестиции под проценты требуют соблюдения нескольких основных принципов инвестирования:

Принцип 1. Наличие финансовой подушки

Этот принцип означает, что для успешной и безопасной инвестиционной деятельности наличие надёжной финансовой базы является обязательным условием. Если такая база отсутствует, то лучше не вкладывать имеющиеся средства никуда, кроме разве что банковского счёта.

В качестве финансовой подушки можно рассматривать денежные средства, которых вам хватило бы на период в шесть месяцев для нормального существования при условии отсутствия прочих поступлений.

Средства эти необходимо копить, откладывая часть ежемесячного заработка. Также обеспечить денежный буфер можно путём продажи какого-либо имущества. К примеру, при ежемесячных затратах в 50 тыс.

рублей инвестиции под проценты можно начинать совершать только при наличии 300 тыс. свободных денег.

Принцип 2. Диверсификация вложений

Суть принципа в том, что вложения нужно совершать в различные инструменты, а не в один.  В случае неудачи единственного вложения, вы потеряете абсолютно все средства. А если будете работать с различными инструментами, то крах одного из них отразится на вашем положении в гораздо меньшей степени.

Соблюдение этого принципа является обязательным условием успешной работы вложенных средств. Диверсификации следует придерживаться и в отношении выбора областей экономики, в которых вы ведёте работу.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, то организовывайте работу так, чтобы ваши средства направлялись в компании различных отраслей.

Наиболее эффективным и безопасным можно назвать инвестиционный портфель, в котором по 20% средств направлены в банковский, производственный, нефтегазовый, продовольственный сектора. В этом случае при падении одной из сфер и, соответственно, компании, в которую вложены ваши средства, инвестиции в остальные сектора не позволят вашему инвестиционному портфелю просесть.

Принцип 3. Контролировать риски

Каждому инвестору придётся столкнуться с такой проблемой, как риски. Первое, что нужно сделать, планируя вложение, – это прикинуть, сколько вы потеряете в случае неудачи. Только после этого имеет смысл оценивать возможную прибыль.

Инвестиции под высокий процент всегда сопряжены с рисками, поэтому для успешной работы необходимо уметь правильно оценивать и контролировать этот показатель. Начинающие инвесторы часто забывают об этом, и в результате терпят крах. Агрессивное инвестирование без грамотной оценки рисков – верный путь к разорению.

Чаще всего гораздо выгоднее оказывается вкладывать средства в более консервативные, менее доходные, но более надёжные инструменты.

Инвестиции под высокий процент – это наука, которой необходимо учиться постепенно, шаг за шагом. Начинать рекомендуется с малых сумм. Пусть это будет 100 или 1000 долларов. Вкладывать крупные суммы при отсутствии солидного опыта – настоящее безрассудство.

Но настоящим безумием можно назвать ситуацию, когда средства берутся под заём и неумело вкладываются в надежде на быструю и огромную прибыль. Некоторым счастливчикам в такой ситуации удаётся добиться нужного результата, но это скорее можно назвать чистой случайностью, чем настоящим успехом.

Большинство же теряет все вложенные средства и остаётся с большим долгом на руках.

Принцип 4. Найдите соинвестора

Набрав достаточно опыта, можно приступать к поиску соинвесторов и образовывать инвестиционные пулы. Это существенно расширит возможности ваших вложений, особенно при недостатке собственных денег для участия в каких-либо особенно выгодных проектах. От части этот принцип работает в памм-счетах.

При работе с ними средства инвестора на принципах доверительного управления переходят к профессиональным управляющим, который по своему усмотрению осуществляет инвестиции под высокий процент. Но при этом управляющий не имеет права собственности на доверенные ему средства, но всего лишь извлекает из них прибыль.

За услуги управляющему положен определённый процент прибыли. Инвесторы могут объединиться и создать совместный памм-счёт и нанять управляющего. Риски в такой ситуации распределяются между инвесторами в той же пропорции, в которой они вложили средства.

Можно установить определённый лимит по рискам, по достижении которого работа с памм-счётом прекращается.

Принцип 5. Работайте над пассивным доходом

В процессе работы над увеличением капитала нельзя забывать о важности пассивного дохода. Инвестиции под высокий или низкий процент должны его обеспечивать. Это очень важно. Представьте, что вы вложили 100000 рублей, а через год это вложение принесло вам 130000 рублей.

То есть, вы заработали 30% от вложенных средств. Однако при повторном вложении вы можете не получить этих 30%. Инвестиции под низкий процент гораздо безопаснее, чем инвестиции под высокий. Соответственно, во втором случае опасность лишиться всех средств гораздо выше.

Но если бы вложенные изначально деньги работали и обеспечивали ежемесячный доход, пусть всего 2500 руб, то у вас была бы возможность оформить кредит ещё на 100000 рублей и также пустить из в оборот.

Ведь в этом случае вы были бы уверены, что сможете расплатиться по кредиту средствами, обеспеченными пассивным доходом.

Не менее важный вопрос, который необходимо обдумать, прежде чем совершать инвестиции под высокий процент, касается суммы вложений. Как уже говорилось выше, новичкам стоит начинать только с небольших сумм и не заглядываться сразу на высокоприбыльные проекты. Со вкладами и акциями можно работать с самыми малыми суммами.

Для накопления необходимой для вложения суммы, рекомендуется сберегать по 10% с каждого дохода. Таким образом вы сформируете финансовый буфер, найдёте средства для вложений и сможете их приумножить.

Сначала вы будете работать для денег, а затем они начнут работать для вас. Но даже при существенном увеличении дохода нельзя терять контроль над расходами.

Между этими двумя параметрами всегда должен сохраняться положительный баланс.

Инвестиции под высокий процент

На сегодняшний день предложений о выгодных вложениях довольно много. Выбрать среди такого разнообразия непросто. Также важно помнить, что среди предложений о моментальном обогащении очень много обмана. Поэтому наиболее безопасным и надёжным способом вложить средства являются классические методы:

Вклад в банке

Этот способ нельзя назвать высокодоходным. На практике доход, полученный от вклада, едва покрывает инфляцию. Однако, и по сей день вклады остаются наиболее популярным способом сбережения и вложения денег.

Среди плюсов этого способа можно назвать низкие риски и высокую надёжность, возможность вернуть средства практически в любой момент, возможность работать с небольшими стартовыми суммами, понятность и простоту. Но жирным минусом остаются низкие проценты.

Также среди недостатков можно назвать потерю процентов при досрочном снятии.

ПИФы и фондовый рынок

Фондовый рынок – это то самое место, где каждый рассчитывает на инвестиции под высокий процент. Так принято назвать части финансового рынка, где приобретаются и продаются ценные бумаги. Особое внимание рекомендуется обратить на еврооблигации и акции надёжных зарубежных предприятий.

Эта методика подходит тем, кто желает получить более высокий доход от вложенных средств, чем предлагают банки, и при этом готов мириться с относительно высокими рисками. Некоторые инвесторы предпочитают совершать краткосрочные вложения. Другие вкладывают средства на средние сроки, до нескольких месяцев. Также есть инвесторы, совершающие долгосрочные инвестиции под высокий процент.

Управление инвестициями можно совершать самостоятельно или же доверить управляющему, трейдеру.

ПИФы – организации, создающие инвестиционный портфель из разнообразных инструментов. ПИФы продают паи – части своего портфеля. По размеру пая после определённого времени покупателю пая выплачивается соответствующий процент. Обычно в ПИФы вкладываются в надежде совершить инвестиции под высокий %, но иногда фонды работают в минус, и тогда доходность вложений будет отрицательной.

Форекс

Валюта является одним из надёжных способов получения высокого дохода. На глобальном рынке обмена валют Форекс инвесторы могут покупать, продавать, обменивать любые мировые валюты. Как правило, вложения на Форексе краткосрочные, совершаются в течение одного дня.

При грамотном подходе работа на рынке валют способна обеспечить существенное увеличение дохода в короткий срок. Заработать на Форекс большие деньги легко и быстро действительно реально, но инвестор при этом несёт ответственность за не менее высокие риски.

Так же быстро, как получить прибыль, можно и утратить весь свой капитал.

К достоинствам Форекс относится возможность начать деятельность с малых сумм, возможность быстрого получения дохода, разнообразие пар валют, которые в этом случае и являются инвестиционными инструментами. Но для успешной и безопасной работы в этой нише требуются основательные знания, инвестиционный опыт и особые знания технического характера.

ИИС

Ещё одна методика увеличения дохода от вложенных средств – открытие индивидуального инвестиционного счёта, ИИС, в рамках государственной спецпрограммы, предоставляющей крупные налоговые льготы. По её условиям вложенные средства получают 100% защиту, то есть инвестор не несёт рисков в этой части.

Доходность обозначена в пределах 25% даже для пассивных инвесторов. Зарабатывать на ИИС можно двумя методиками. В первом случае существует возможность совершать высокоприбыльные вложения. Во втором – вернуть часть налоговых взносов в сумме до 52 тыс. руб. ежегодно.

В общей сложности ИИС позволяет зарабатывать несравнимо больше, чем традиционные вклады.

Вложение в недвижимость

Инвестирование в недвижимость является классическим надёжным инструментом. Для успешного инвестирования подходит как коммерческая, так и жилая недвижимость, хотя первый вариант принесёт гораздо больше дохода.

Среди сильных сторон такого инвестирования отмечают возможность получения пассивного дохода, перепродажи объекта и выигрыша на расхождении в его стоимости. Приобретение недвижимости – отличный способ обезопасить средства от обесценивания.

Однако существуют и определённые недостатки у такого инвестирования. Во-первых, для работы с недвижимостью требуется солидная сумма денег. Во-вторых, операции с объектами проводятся довольно долго, быстро продавать и покупать с высокой выгодой не получится.

В-третьих, материальные объекты могут повергнуться негативным воздействиям и разрушению: пожар, наводнение, разрушение и пр.

Вложение денег в бизнес

Успешным предпринимателям рекомендуется вкладывать средства в собственное дело. Такие инвестиции тоже связаны с рисками, но при глубоком знании собственной сферы работы, вам будет гораздо легче ими управлять. Вы сможете контролировать движение средств и направлять их туда, где они принесут больший доход.

Разумеется, каждому хочется вложить деньги так, чтобы они стали стабильным источником дохода. Но при этом хочется, чтобы риски потерять весь капитал, был минимальным, а ещё лучше отсутствовал вовсе. Но так не бывает. Поэтому в деле грамотного инвестирования по-прежнему актуальным остаётся умение правильно оценить возможные риски и вероятную прибыль.

Источник: https://govermedia.plus/article/investicii-pod-procenty/

ПравФин
Добавить комментарий