Тонкости составления договора займа без процентов: образец

Содержание
  1. Договор беспроцентного займа между юридическими лицами: образец
  2. Что представляет собой договор беспроцентного займа между юридическими лицами
  3. Основные нюансы составления договора
  4. Возврат долга
  5. Налогообложение
  6. Какие сведения должны отражаться в договоре
  7. Правовое регулирование между сторонами договора
  8. Порядок и сроки возврата денежных средств
  9. Образец договора беспроцентного займа между юридическими лицами
  10. Что это такое договор займа и как правильно его составить
  11. Информация
  12. Понятие договора займа
  13. Проценты по договору
  14. Соблюдение условий перед подписанием
  15. Договор займа и долговая расписка. Юридические тонкости
  16. Заверять долговую расписку у нотариуса?
  17. Какие пункты должен содержать договор займа?
  18. Нужно ли заверять договор займа нотариально?
  19. Имеет ли юридическую силу обещание предоставить средства в долг?
  20. Как оформить передачу займа?
  21. Как зафиксировать возврат долга?
  22. Что делать если истек срок погашения займа, а заемщик не погасил долг?
  23. Каков срок исковой давности по взысканию долга?
  24. Собираюсь взять в долг/одолжить крупную сумму денег, как лучше поступить?
  25. Договор займа без процентов: образец, состав и особенности оформления
  26. Общие положения
  27. Основные аспекты частного договора займа
  28. Секреты безопасного договора ссуды на развитие предприятия
  29. Особенности беспроцентного целевого соглашения
  30. Как составляется договор беспроцентного займа между двумя физическими лицами?
  31. Документы для выдачи беспроцентного займа
  32. Как составляется договор между физическими лицами?
  33. Важные замечания при составлении договора

Договор беспроцентного займа между юридическими лицами: образец

Тонкости составления договора займа без процентов: образец

Займовый договор является соглашением между двумя лицами, основным положением которого является передача денежных или других материальных средств от одного лица к другому, притом, что заёмщик принимает обязательства возвратить долг в назначенный соглашением срок, при соблюдении надлежащих условий. Лицо, предоставляющее средства в долг, называют займодателем, а лицо принимающее их в долг – заемщиком.

Соглашение займа считается возмездным (то есть, одна из сторон должна получить определённую плату за предоставление своих услуг), если не было оговорено иных условий. Важно заметить, то, что в качестве предмета договора могут предоставляться не одни лишь денежные средства, но и ценные бумаги, благородные металлы, драгоценности. В долг может также предоставляться иностранная валюта.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Заключение официального соглашения между заемщиком и займодателем возможно в двух видах:

  1. Процентная форма.
  2. Форма, не предусматривающая выплату процентов (безвозмездная).

Процентным займом называется соглашение двух лиц, согласно которому заёмщик обязуется выплатить сумму долга в объеме, который будет превышать объем приобретённых в результате данной сделки средств.

Договор такого типа имеет возможность быть заключённым без удостоверения нотариуса, составляется он всегда в письменнoй форме.

Договор займа будет считаться процентным, при условии, что в нем не прописано, что он носит безвозмездный характер.

В той ситуации, если тип соглашения не оговорён заранее, заимодатель вправе требовать дополнительные проценты, они обязаны поступать на счёт займодателя ежемесячно, со дня оформления соглашения. Процентная ставка при таком типе договора будет являться стоимостью оказания займовых услуг.

Второй тип договора – беспроцентный. Как правило, его используют различные компании/фирмы/предприятия для оказания друг другу материальной помощи в ситуациях нехватки средств.

В принципе, закон не ограничивает заключение подобных соглашений. Но, если подобные сделки начнут принимать систематический вид, то законодательство расценит это как деятельность, противоречащую законодательству.

Подобные действия юридически наказуемы.

В любом подобном документе обязательно нужно указать объект соглашения, иначе соглашение не будет носить действительный характер. Следует также обязательно установить дату возврата средств, по умолчанию она составляет 30 дней с момента просьбы займодателя о погашении долга. Стиль написания свободный, форма соглашения – письменная.

Оформление процентного и безвозмездного займов идентично, принципиальных различий в их составе нет. Существенная разница между ними заключается лишь в том, что в процентном соглашении взимается плата за предоставление услуг, а в беспроцентном займ предоставляется абсолютно безвозмездно.

Что представляет собой договор беспроцентного займа между юридическими лицами

К обоим юридическим лицам предъявлены некоторые обязательства, которые должны быть соблюдены. Так, заемщиками могут выступать:

  • Юрид. лица, имеющие официальное разрешение заключать подобные сделки.
  • Компании, устав которых не запрещает заключение подобных соглашений.
  • Юрид. лица, обязующиеся использовать принятые в долг деньги соответствуя целям, оговорённым займовым договором (важно заметить, что займ без процентов, как правило, выдаётся для использования не в коммерческих целях).

Предоставителем его может стать юрлицо, которому не запрещается уставом фирмы, либо действующим законодательством предоставление средств в долг. От займодателей требуется лишь удостоверение собственности на объект займа. Важно заметить, что предмет займа передаётся заемщику в полноправное распоряжение (то есть он имеет право владения, пользования и распоряжения), а не на время.

Основные нюансы составления договора

Оформление соглашения имеет за собой множество нюансов и особенностей:

Возврат долга

Согласно оформленному соглашению, компания, принявшая в займ материальные средства, обязуется вернуть их в определённое действующим договором время.

Здесь важно заметить, что время на погашение долга законодательством никак не ограничено.

Установление времени выплат – личное дело занимателя и предоставителя долга (соглашение имеет возможность заключения как на неделю, так и на семьдесят лет).

Как правило, оно отталкивается от способности заемщика к оплате долга. Если займодатель не уверен в платежеспособности клиента, то он может затребовать различного рода гарантии: например, залог имущества потребителя (недвижимости, транспорта, продукции), поручительство от акционерного общества, руководства компании.

Если объект займа подразумевает под собой не денежные, а какие-либо другие материальные средства (например, продукция компании), то подобная сделка по умолчанию является беспроцентной.

В случае если предметом займа будут являться денежные ресурсы, то важно записать в документе, что сделка является безвозмездной и лицо, предоставляющее средства, не будет просить у потребителя дополнительных выплат.

Следуя стандартам (если в договоре не было оговорено, что он носит безвозмездный характер), займодатель управомочен потребовать предоставление дополнительных процентов с занимателя. Имущество, полученное вследствие безвозмездной сделки, заёмщик вправе вернуть раньше положенного срока, чего нельзя сделать при оформлении процентного займа.

Ссуда является оплаченной сразу, как только полная суммы займа будет зачислена на счёт предоставителя. В случае задолженности/неуплаты в указанный срок (обычно, ежемесячно), если изменений в соглашении не предусмотрено, займодатель имеет за собой возможность обращения в суд с иском на заемщика.

Налогообложение

После заключения документа следуют определённые налоговые последствия, но если соглашение было заключено на безвозмездных условиях, юридические лица освобождаются от уплаты налогов.

Только есть небольшой нюанс: при заключении безвозмездной сделки у налоговых органов могут возникнуть определённые претензии, они могут предположить, что займодатель или заёмщик будет иметь материальную выгоду.

Согласно статье 151 Налогового кодекса РФ имущество, приобретённое вследствие безвозмездной сделки, не может включаться в налоговую базу, а следовательно, юридическое лицо, получающее долг, освобождается от выплаты налога на прибыль, на дополнительную стоимость. Чтобы избавиться от претензий налоговой инспекции, необходимо доказать, что безвозмездный займ не является финансовой услугой, вернее сказать: является услугой, итоги которой будут реализованы в ходе хозяйственной деятельности, а не материально.

Тут важно заметить, что главным признаком любого типа услуг является реализация конечных результатов деятельности, а в случае заключения безвозмездного договора данный признак отсутствует, ведь деятельность юридического лица, предоставляющего займ, завершается после передачи средств заемщику; заёмщик же, в свою очередь, может использовать результаты подобной деятельности лишь после её окончательного завершения.

Заёмщик вправе не уплачивать налоги при оформлении беспроцентного займа, это можно объяснить тем, что подобная сделка не носит статуса финансовой услуги и к получению прибыли какой-либо из сторон не ведёт, несмотря на явную выгоду.

Выгода подобной сделки состоит в том, что лицо, являющееся заемщиком, может использовать полученные ресурсы в экономической деятельности своей компании, не выплачивая при этом процентов.

Но в некоторых случаях заёмщик может быть привлечён к выплате налогов, налоговая инспекция может обосновать это тем, что заёмщик обязан выплатить определённый процент от стоимостной оценки экономической выгоды сделки (определяется центральным банком Российской Федерации).

Ссылаются сотрудники налоговых органов в подобной ситуации, как правило, на Налоговый кодекс Российской Федерации.

Какие сведения должны отражаться в договоре

В состав договора должны быть включены следующие пункты:

  1. Время и местоположение заключения договора (нужно вписать их в самом начале).
  2. Стороны договора (а именно фирма-должник и фирма-займодатель). Стороны нужно определить в следующем пункте, нужно записать полные наименования компаний, инициалы учредителей данных компаний.
  3. Предмет договора. В данном случае предметом сделки будет являться беспроцентный займ, этот нюанс необходимо оговорить в договоре, даже выделить в отдельный пункт, иначе договор будет признан возмездным, и должник будет привлечён к выплате процентов по займу.
  4. Сроки. Нужно с предельной точностью определить сроки выдачи и возвращения займа.
  5. Возврат средств. В этой части договора оговаривается способ возврата беспроцентного займа, в большинстве случаев деньги возвращаются посредством ежемесячных платежей. В этом же пункте оговариваются различные санкции и наказания за неуплату/задержку регулярных выплат.
  6. Ответственность сторон. В данном пункте определяется взаимная ответственность между заёмщиком и заимодателем, оговариваются причины и условия, по которым возможно расторжение действующего договора, различные форс-мажорные обстоятельства и так далее.
  7. Реквизиты, подписи. В конце документа должны присутствовать подписи обеих сторон.

Правовое регулирование между сторонами договора

Согласно займовому соглашению, одна из сторон, которую называют займодателем, предоставляет нуждающейся в средствах другой стороне – заёмщику, материальную помощь. Должник, в свою очередь, берет на себя обязательство возврата принятой в долг суммы в указанное в договоре время.

Таким образом, юридические лица вступают между собой в правоотношения. Условия, на которых заключается данная сделка определяются в соглашении между заёмщиком и займодателем: срок, на который выдаётся займ, порядок возврата долга, взаимоответственность обеих сторон.

https://www.youtube.com/watch?v=zfI6EbfbOm8

Договор беспроцентного займа вступает в свою законную силу с момента передачи его объекта, а именно, передачи необходимой суммы из рук займодателя в руки нуждающегося заёмщика. Предметом займового договора могут служить не только денежные средства, но и акции, облигации, векселя, металлы, драгоценности.

По умолчанию, соглашение займа между юридическими лицами имеет определённую процентную ставку. Это легко исправить, оговорив, что сделка является безвозмездной и займодатель не претендует на получение процентов. Следует заметить, что согласно статье 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделка по умолчанию является беспроцентной, если объектом договора являются не деньги, а вещи.

Основные нюансы, на которые следует обратить внимание при составлении договора беспроцентного займа между юридическими лицами:

  • Необходимо тщательно, желательно, несколько раз, проверить правильность указанных в договоре сведений (достоверность паспортных данных, инициалы, место проживания/официальной регистрации, сроки выплат).
  • Необходимо в содержании документа указать информацию о факте передачи денег в руки занимателя.
  • Приветствуется присутствие при операции передачи средств сторонних лиц, а именно каких-либо свидетелей или нотариуса.
  • При предоставлении займа в иностранной валюте необходимо соблюдать текущий курс.

Порядок и сроки возврата денежных средств

Юридическое лицо, принявшее деньги в долг от компании-заёмщика должно вернуть деньги в срок, определённый соглашением.

В противном случае лицо, предоставляющее долг, имеет право обратиться с иском в суд.

Если же срок полной выплаты беспроцентного займа не было установлен соглашением, то долг должен быть возвращён по просьбе займодателя, а именно, по истечении 30 дней с момента требования долга.

Следует упомянуть, что законодательство не запрещает выплату долга ранее установленного времени.

Образец договора беспроцентного займа между юридическими лицами

 Скачать образец договора беспроцентного займа между юридическими лицами в формате MS Word.

Источник: https://homeurist.com/com/ooo-com/otchetnost/dogovor-zajma.html

Что это такое договор займа и как правильно его составить

Тонкости составления договора займа без процентов: образец

Что это такое договор займа? Как разобраться в этом понятии.

Итак, этот договор является типом отношений, которые возникают в случае, когда заимодавец производит передачу заемщику в собственность денежные средства, либо иные ценные вещи, которые в свою очередь описываются родовыми признаками (мерой, весом, числом).

Согласно договору займа тот человек, который занимает денежные средства у заимодавца, обещает возвратить их в назначенное время. Данная сумма называется – сумма займа.

По ГК РФ договор займа будет считаться оформленным только тогда, когда денежные средства, либо другие ценности будут переданы заемщику. Договор займа, как правило, оформляется и в устной, и в письменной форме. Ниже мы в этой статье поговорим о том, что представляет из себя этот договор. Также здесь вы сможете найти образцы этих договоров.

Информация

Выше говорилось о том, что данный договор может заключаться в устной и письменной форме. Письменная форма договора является обязательной между сторонами, в том случае, если сумма займа не будет меньше в десять раз, чем установленная российским законодательством минимальная сумма заработной платы.

В случае если заимодавцем является юридическое лицо, письменная форма необходима, независимо от суммы.

Для того чтобы подтвердить договор займа и оговоренные в нем условия его оформления, заемщику необходимо составить расписку, либо иной договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный, подтверждающий тот факт, что заимодавец произвел передачу некоторого числа ценностей или денег заемщику. Теперь постараемся более подробно разобраться в понятии — договор займа.

Договор займа денежных средств между физическими лицами. Образец

Понятие договора займа

Самым важным в договоре займа, считается урегулирование и передача определенных отношений. В данном случае, имеют место тот вид отношений, в который мы занимаем денежные средства с тем условием, чтобы получить их обратно. В основном, в долг предоставляются различные денежные средства, т.е.

не сами вещи. Договор займа между юридическим и физическим лицом, который будет беспроцентный необходимо оформлять в письменной форме. В этой статье вы найдете образец оформления этого документа. Исходя из этого, договор займа между физическим и юридическим лицом должен заключатся таким же образом.

В настоящее время, договора займа считается самым распространенным типом договоров.

Не смотря на данный факт, зачастую происходит множество таких ситуаций, когда заемщик не производит возврат переданных ему денег.

Исходя из этого, главным правилом при заключении договора займа является грамотное его оформление. В том случае, если договор составлен неправильно, то будет сложно взыскать долг с заемщика.

Договор займа, при любых обстоятельствах заключается в передачи в собственность определенной суммы денег, либо других ценностей от одной стороны к другой. Кроме этого, та сторона, которой был предоставлен заем, обязуется его вернуть.

Соглашение, в свою очередь, предусматривает начисление процентов, либо нет.

В том случае, если в договоре займа не будут прописаны специальные оговорки о его оплате, то той стороне, которой предоставляется заем, получает права на начисление процентов.

Большинство людей убеждены в том, что договор займа, заключаемый с физическим лицом, необходимо оформлять нотариально. И это является правильным. Одним из главных аргументов сторонников данного подхода считается то мнение, что в случае нотариального заверения договора останется мало шансов его обжалования.

Конечно же, с данным утверждением можно согласиться, но лишь в том случае, что в возникшей ситуации необходимо будет оплатить работу не только самого нотариуса, но также и госпошлину.

К основным плюсам нотариального заверения договора стоит отнести возможность осуществления нотариусом исполнительной надписи, являющаяся в данном случае, самостоятельным основанием для возможности произвести открытие исполнительного производства и тех действий, которые направляются на взыскание задолженности по договору займа.

Но если же между сторонами произойдет спор, допустим, связанный с суммой задолженности, то вряд ли удастся избежать передачи данного дела в суд. Разумеется, есть возможность не прибегать к услугам нотариуса, поскольку удостоверение договора займа не будет считаться обязательным, а производится по согласию обеих сторон.

Всем известно, что договор займа является самым распространенным типом договоров. Но, несмотря на данный факт, может появиться масса тех ситуаций, когда заемщик не осуществляет возврат переданных ему ранее денег. Именно по этой причине, самым важным является грамотное оформление договора займа.

Но если же проявить в этом вопросе легкомысленность, то это приведет к невозможности взыскания задолженности. Именно по этой причине, необходимо будет уделить массу времени для того, чтобы тщательно разобраться в тонкостях данного дела.

На различных интернет-сайтах можно отыскать массу всевозможной информации с практической стороны, а также образцы расписок о возможности получить денежные средства взаймы.

Но все-таки, самым важным аспектом данного вопроса, является тщательное изучение правильного оформления договора займа со стороны гражданского права, по той причине, что те хозяйственные отношения, которые будут координировать данный документ между юридическими сторонами, содержат множество особенностей.

Беспроцентный договор займа между юридическим и физическим лицом: Образец:

Проценты по договору

По договору займа предусматривается передача определенной суммы денег в личное пользование, либо иных других ценностей от одного гражданина к другому. Кроме этого, та сторона, которая получает заем, обязуется возвратить его в установленные по договору сроки.

По данному соглашению могут быть предусмотрены проценты, либо нет. В том случае, если в соглашении не будут предусматриваться те условия, по которым договор будет считаться бесплатным, то лицо, которое передает заем, будет вправе получить проценты.

Окончательный размер процентов, как правило, устанавливается исходя из уровня учетной ставки Нацбанка, в том случае, если обе стороны договора не смогут договориться об ином, то процентная ставка может постоянно меняться. За этим следует вести наблюдение.

Если забежать немного вперед, то размер учетной ставки, может быть, применим лишь тогда, когда заем предоставляется в национальной валюте страны.

Соблюдение условий перед подписанием

Договор займа денежных средств между физическими лицами является важным документом, который требует грамотного заполнения. Здесь вы сможете найти образец и увидеть наглядно, как это делать. Стоит сказать о том, что заполнении подобного договора существует ряд условий.

Судебная практика, тоже отвечает на вопрос о том, допустим, на вопрос — обязательно ли получать согласие мужа или жены перед оформлением оговариваемого договора займа. Так, например, в различных странах мира, в Верховных Судах, по закону, предусмотрены определенные правила, касающиеся оформлению договоров.

По этой причине, обязательно необходимо быть очень осторожным.

Но все же, в договор можно будет внести те соглашения и условия о том, что заемщик перед подписанием договора, обязан, будет получить согласие супруги или супруга. Это необходимо в качестве запасного варианта, в случае возникновения изменений практики судов в решении данного вопроса на текущее время.

Большинство людей уверены в том, что данные договоры займа, заключаемые с физическими лицами, необходимо нотариально заверять.

Основным аргументом в данном случае, выступает то убеждение, что при нотариальном оформлении заключенного договора займа существует маленькая вероятность его обжалования. Это утверждение действительно верное.

Но все же, необходимо помнить о том, что в данной ситуации нужно будет оплачивать и услуги нотариуса, и государственную пошлину.

Договор займа денежных средств с процентами. Образец

Существует еще одно преимущество нотариального заверения договора.

Оно заключается в возможности осуществления нотариусом исполнительной надписи, которая и будет считаться главным основанием для возможности открыть исполнительное производство, либо действий, которые будут направлены на взыскание задолженности по оформленному договору займа. Но если же, между лицами, которые составляли данный договор возник спор, то в этом случае, не удастся избежать передачи данного дела в суд.

Разумеется, можно не обращаться за помощью к нотариусу, поскольку удостоверение договора займа не является обязательными, и производиться лишь по согласию сторон.

Не смотря на это, перед оформлением договора нужно узнать о финансовом и имущественном положении дел самого заемщика.

Также следует поверить его паспортные данные, правильность написание его ФИО, и все остальные важные сведения, допустим, фотографию, прописку и прочие моменты.

Пример договора займа. 

В заключение

Если вы беспокоитесь о своих денежных средствах, то вам стоит заключать договор займа между физическими лицами без процентов. Конечно же, в этой статье у вас получиться найти его образец 2017 года. Помните, что такая бумага будет гарантировать вам возврат ваших денег.

по теме: Договор займа:

Источник: http://www.rabota-biznes.com/vse-osobennosti-zaklyucheniya-dogovora-zaima-denegnih-sredstv.html

Договор займа и долговая расписка. Юридические тонкости

Тонкости составления договора займа без процентов: образец

«Хочешь обрести друга – дай маленькую сумму в долг, хочешь обрести врага – займи больше» – это примерный перевод восточной пословицы. Однако в нашей статье мы поведем речь о том, как дать и как забрать долг.

За обращением заемщика как правило стоит материальная нужда – может быть его уволили с работы и у него временные трудности. Однако есть категория людей, которые живут в долг постоянно. Наверняка многие из нас сталкивались с ними и оставили не только деньги но и время и кучу испорченных нервов. Читаем далее, как уберечь себя, используя грамотные юридические приемы.

Правило №1

Обязательно заключайте договор займа (даже в случае если вы сами берет деньги в долг). Образец составления договора займа.

Займодатель – лицо дающее деньги в долг.

Заемщик – лицо берущее их в долг.

Если сумма долга превышает 10Х кратный размер минимальной заработной платы то обязательно должен составляться договор займа, в случае если займодавец – это юридическое лицо согл. ст. 808 ГК РФ (ГК – далее Гражданский Кодекс).

Письменная форма договора займа поможет вам даже если вы берете/даете в долг даже небольшую сумму денег. В этом случае отлично себя рекомендует долговая расписка, однако и у нее есть ряд недостатков перед корректным договором, заключенным в письменной форме.

Образец составления долговой расписки, но её можно составить самостоятельно используя следующие пункты:

п. 1. Дата и место заключения договора (расписки)

п. 2. Сведения о заимодавце и заемщике:

1) Ф.И.О.

2) Адрес проживания и адрес регистрации.

3) Паспортные данные.

4) Сумма долга (цифрами и прописью) – пишем обязательно в рублях. Даже если вы даете или берете в долг в иностранной валюте – обязательно указать ее курс на момент предоставления займа с обязательством возврата по курсу на момент погашения.

5) Срок погашения займа. Если вы не указали срок погашения долга то сумма долга должна быть погашена в течении 30 дней с момента представления займодавцем требования о погашении задолжности (ст. 810 ГК РФ).

6) Ф.И.О. и паспортные данные свидетелей, которые присутствовали при составлении долговой расписки – пункт необязательный, но рекомендуемый.

7) Почерк должника – лучше если вся расписка будет написана почерком человека которому вы представляете займ – это будет еще одним доказательством факта займа.

Заверять долговую расписку у нотариуса?

Нет не нужно, дополнительной юридической силы такой документ не будет иметь.

Какие пункты должен содержать договор займа?

Иногда требуется составить договор займа. Тогда вам обязательно следует включить в него следующие пункты:

1. Дата, место и момент заключения договора.2. Ф.И.О. заемщика и заимодавца, адреса мест жительства и регистрации, паспортные данные обеих сторон.3. Размер займа (сумма долга).4. Срок погашения (возвраты) займа.5. Гарантии (поручительство, имущество).6. Данные и согласие поручителей.7. Штрафные санкции за каждый день просроченной выплаты.

8.

Размер процента, под которые передается займ (ст. 809 ГК РФ – если в договоре не указан процент под который представляется займ, то заемщик обязуется выплатить заимодавцу процент по данному займу в размере ставки рефинансирования утвержденной ЦБ РФ на момент заключения договора.

Это обязательство отменяется, если в договоре указано условие что договор беспроцентный)

Нужно ли заверять договор займа нотариально?

Да, нужно. Договор должен оформляться в трех экземплярах (по одному каждой стороне и один нотариусу).

Передачу денег тоже лучше будет произвести в присутствии нотариуса – тогда у вас появится надежный свидетель в его лице. Договор займа считается вступившим в силу с момента передачи согласно ст. 807 ГК РФ.

Договор считается незаключенным, если деньги и другие ценности не были получены заемщиком от займодавца.

Имеет ли юридическую силу обещание предоставить средства в долг?

Нет, не имеет. Даже если был заключен договор согласованный сторонами вас не могут принудить к выдаче обещанных средств.

Как оформить передачу займа?

Настоятельно рекомендуем оформить передачу денег соответствующим документом (актом или распиской к договору) в котором будут указаны дата и сумма переданных средств. Это поможет избежать, например, обращения займодавца в суд с требованием погасить задолжность , если фактически займ не был представлен заемщику.

Как зафиксировать возврат долга?

В письменной форме, где будет отображено:

1. Заемщик возвратил сумму долга в полном объеме.

2. Займодавец вернул заемщику долговую расписку.

3. Собственноручная запись займодавца в договоре займа или долговой расписке о том, что: Все расчеты произведены в полном объеме и стороны более не имеют друг к другу претензий.

Если договор был оформлен нотариально, то и погашение заемщиком долга можно оформить у нотариуса.

Что делать если истек срок погашения займа, а заемщик не погасил долг?

Обращаться в суд, представляя все документы о предоставлении вами займа (Расписку, Договор займа, Акт передачи средств, Подтверждение нотариуса или свидетелей).

Совет: не поддавайтесь просьбам заемщика продлить срок погашения.

Каков срок исковой давности по взысканию долга?

Срок взыскания займа составляет 3 года.

Собираюсь взять в долг/одолжить крупную сумму денег, как лучше поступить?

Обратиться за советом к юристу для составления договора займа с учетом именно Ваших условий.

Помните, только от ваших грамотных действий будет зависеть судьба ваших средств.

По материалам mnekredit.ru

Образец договора займа (примерная форма)Слово «кризис», пожалуй, станет одним из самых популярных в ближайшем будущем. Но это не значит, что жи…
Положительная кредитная история всё чаще оказывается преимуществом для потенциального заёмщика и становится факторо…Коллекторские услуги. Коллектор напомнит о том, что уже настало время возвращать долги. Банк – не благотворит…

Источник: http://fin-i.com/banki-kredity/dengi/dogovor-zayma-i-dolgovaya-raspiska-yuridicheskie-tonkosti

Договор займа без процентов: образец, состав и особенности оформления

Тонкости составления договора займа без процентов: образец

Бизнес юрист > Гражданское право > Кредитование > Тонкости составления договора займа без процентов: образец

Современные экономические реалии таковы, что за временное распоряжение чьими-либо ресурсами платят.

Однако порой родственные связи или хорошие личные взаимоотношения порождают обоюдное желание предоставить ссуду бесплатно.

В таких случаях заключают договор беспроцентного займа, без данного документа сделка не имеет юридической силы и в случае разбирательств невозможно доказать факт предоставления ссуды.

Общие положения

В соответствии с российским законодательством любое лицо, в том числе физическое, может предоставить финансовые активы другому на временной и безвозмездной основе. То есть за их использование не нужно платить ссудный процент, присущий всем банковским кредитам. Такие отношения не носят коммерческий характер, основаны на личной договоренности участников.

Данное соглашение может быть как в устной, так и бумажной форме. Устная договоренность возможна лишь на небольшую сумму, не более 1 тысячи рублей, в остальных случаях необходимо бумажное подтверждение.

Подписание договора займа

По аналогии со стандартным кредитованием, в операции обязательно присутствуют два участника – кредитор и заемщик. Ими могут быть простые граждане и юридические лица различных организационно-правовых форм.

Законом предусмотрено 4 вида беспроцентных займов:

  • Бессрочный
  • Кратковременный (до 1 календарного года)
  • Среднесрочный (от 1 года до 5 лет)
  • Долговременный (продолжительностью свыше 5 лет)

При оформлении бессрочных займов время их погашения изначально не зафиксировано. По юридическим нормативам заемщик обязуется вернуть такой долг в течение месяца после получения официального запроса кредитора, если договором не предусмотрены другие условия погашения.

При составлении свидетельства, подтверждающего наличие беспроцентной ссуды, необходимо учесть следующие нормативные ограничения:

  • Соглашение о передаче между гражданами возможно лишь в сумме, не превышающей 50 МРОТ
  • Предметом займа наряду с деньгами могут быть иные вещественные ценности
  • Факт переуступки финансов не сопряжен с извлечением прибыли

После заключения сделки заемщик по собственному усмотрению использует полученные активы.

Основные аспекты частного договора займа

Наиболее часто передача денег на безвозмездной основе происходит между обычными жителями. На практике такая безвозмездная передача средств чаще оформляется в виде расписки. Однако при передаче крупных сумм юристы рекомендуют дополнительно составлять договор займа без процентов, который содержит следующую информацию:

Договор на большую сумму денег

  • Полные имена всех сторон с указанием паспортных сведений
  • Сумма займа
  • Указание об отсутствии процентов за использование финансовых активов
  • Срок бесплатной ссуды
  • Права и обязанности
  • Дата и место фиксации договоренности

Сумма и срок фиксируются дважды: в цифровой и письменной форме. Когда долг планируется возвращать не единовременно, то указывают график будущих платежей.

Если условия заключенного соглашения будут нарушены, то в отношении заемщика применяются санкции, прописанные в блоке ответственности сторон (досрочное расторжение договора, начисление пени и прочее возмещение убытков).

Особенности гражданских беспроцентных соглашений:

  • Лимит передаваемой суммы 5000 рублей
  • Обе стороны должны иметь статус физического лица
  • Вернуть долг можно до указанного срока
  • Ссуженная сумма не используется для извлечения прибыли
  • Полученная сумма налогом не облагается

Документ оформляется в двух экземплярах и подписывается сторонами. Нотариального заверения не требуется.

Секреты безопасного договора ссуды на развитие предприятия

Несколько иначе оформляется сделка, в которой участник сделки — юридическое лицо. Зачастую это происходит из-за желания удержать фирму от банкротства в нестабильной ситуации.

В соответствии с российским законодательством устная форма передачи активов в данном случае запрещена. Договор должен быть письменно зафиксирован.

В его состав входят те же самые блоки, что и в документе физических лиц:

  • Наименование и регистрационные данные сторон (имена, название, паспортные данные и адреса)
  • Предмет сделки (сумма, срок, права и обязательства)
  • Правила перевода и возврата активов
  • Порядок решения спорных вопросов, возникших в ходе форс-мажора

Скачать образец договора беспроцентного займа [56.07 KB]

Разница состоит лишь в том, что в случае отсутствия пояснения о процентах, они все равно будут начисляться соразмерно средним банковским ставкам. Поэтому гриф «Отсутствие процентов за предоставление» должен присутствовать в обязательном порядке. Максимальная сумма такого договора не должна быть больше 50 МРОТ, а минимальный предел составляет 1000 рублей.

По инициативе владельца активов составляются дополнительные бумаги (подтверждающие наличие залогового имущества или целевое использование). Полученные или ссуженные средства отражаются в бухгалтерском учете. Налоговые сборы с таких операций не взимаются.

Особенности беспроцентного целевого соглашения

Принципиальное отличие сделки заключается в строгом определении направления расходования ссуженных активов (в остальном документ состоит из тех же пунктов, что и другие беспроцентные ссуды). Цель, на реализацию которой они предоставляются, прописывается в тексте соглашения. При нарушении заданного условия договор расторгается, и заемщик обязуется возвратить полностью сумму займа.

Договор составляется на 1 год, может иметь среднесрочный или долгосрочный характер. Также дополнительно прописываются залоговые условия. Причем если объектом обеспечения является недвижимость, то договор беспроцентного целевого финансирования регистрируется в Росреестре.

Особенности договора бесплатных целевых ссуд:

  • Фиксируется письменно, если сумма больше 1000 рублей, или одна из сторон — предприятие
  • Денежные переводы возможны как в рублях, так и в иностранной валюте
  • Заем может быть погашен заблаговременно
  • Сделка аннулируется из-за нарушения использования займа
  • Заимодатель правомочен контролировать расходование предоставленных в долг средств

Нотариального заверения договора не требуется, но заимодатель может сделать это для того, чтобы иметь больший вес в случае разбирательств.

Правильно составленный договор о беспроцентном предоставлении займов служит хорошей гарантией того, что при его исполнении между сторонами не возникнет спорных ситуаций. Поэтому в ходе его составления нужно не только руководствоваться общим шаблоном, но и досконально прописывать все условия сделки.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/civil/loans/dogovora-zajma-bez-protsentov-obrazets.html

Как составляется договор беспроцентного займа между двумя физическими лицами?

Тонкости составления договора займа без процентов: образец

Договор беспроцентного займа, который заключается между двумя физическими лицами, – довольно распространенное явление в российской экономики.

На практике встречается также беспроцентный заем между юридическими лицами или между юридическим и физическим лицом (например, организацией и работником).

В каждом случае различаются правовые последствия заключения такого договора, а также имеют свои уникальные особенности для составления документов.

Не каждый заем может считаться беспроцентным с точки зрения законодательства. Даже если он заключен между физическими лицами и в нем ясно прописано, что проценты за пользование займом не взимаются.

Дело в том, что если физическое лицо использует полученные деньги не на личные нужды, а для коммерческой деятельности, то оно получает с них материальную выгоду.

Следовательно, оно обязано уплатить налоги с этого займа как с внереализованного дохода. Размер налога установлен в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ (по состоянию на 2015 год ее размер составляет 17,5%).

Если физическое лицо не использует полученные деньги для коммерции, то никаких налогов платить не надо. Если же в сделке участвует юридическое лицо, то независимо от назначения этот налог уплачиваются вместе с еще целым рядом других.

Также не может признаваться беспроцентным заем, если передаются не деньги, а вещи. То есть «одолжить» беспроцентно, например, автомобиль, не получится.

Документы для выдачи беспроцентного займа

Документов для составления договора много не требуется: достаточно паспортов сторон, так как по требованиям закона в гражданских договорах обязательно должны присутствовать паспортные данные участников сделки.

Но не возбраняется указывать в договоре и другие данные лица, которые позволяют однозначно установить его личность, например, адрес проживания и прописки, номер мобильного телефона, ИНН и так далее.

Как правило, беспроцентные займы друг другу доверяют только знакомые люди, так что нужды в привлечении дополнительного пакета документов для идентификации личности нет.

Кроме того, при подписании самого договора получатель займа должен будет выдать заимодавцу расписку, что денежные средства получены им в полном объеме, собственноручно пересчитаны, и претензий нет. Для составления расписки опять-таки понадобятся исключительно паспорта.

Как составляется договор между физическими лицами?

Договор оформляется в письменном виде, от руки, ручкой одного цвета. Структура типового договора такова.

В шапке дается наименование и номер документа, проставляется дата составления договора, указывается место составления.

В основном тексте договора приводятся данные заимодавца и заемщика: номер и дата выдачи паспорта, адрес проживания, телефоны, другие необходимые данные, которые стороны сочтут нужным привести. На размер беспроцентного займа законом наложено количественное ограничение. Беспроцентная ссуда не может превышать 50 МРОТ.

Далее указываются условия выдачи денег:

  • сумма займа (чтобы избежать разночтений, рекомендуется указать эту сумму числами и прописью с точностью до копеек);
  • сроки возврата денег (окончательный срок и промежуточные сроки, если заемщик планирует отдавать деньги по частям);
  • способ возврата денег (по карте, на расчетный счет и так далее, но предпочтительнее – личная передача денег под расписку);
  • указание, что проценты за пользование займом не взимаются.

Отдельным пунктом прописывается ответственность сторон. Несмотря на то, что заем является беспроцентным, за просрочку даты возврата денег на заемщика могут возлагаться штрафные санкции.

Их размер устанавливается сторонам, но обычно за основу берется 1/100 часть ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки долговых обязательств. Естественно, санкции могут быть другими, также возможно их отсутствие, если это не указано в договоре.

В заключении приводится дата подписания договора и подписи сторон с полной расшифровкой.

Важные замечания при составлении договора

Договор считается вступившим в силу с момента его подписания. Подразумевается, что заимодавец выдал, а заемщик получил оговоренную сумму как только стороны поставили на документе свои подписи.

Дополнительно это может подтверждаться распиской, но с точки зрения суда это избыточное действие. Договора, чтобы подтвердить факт передачи денег, достаточно. Если наступили форс-мажорные обстоятельства, то обе стороны руководствуются положениями современного законодательства, если в договоре не предусмотрено ничего иного.

https://www.youtube.com/watch?v=vvN6lWKK5tM

В частности, если задержка платежа произошла по вине сторонних лиц или из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы (пожар, стихийное бедствие, автокатастрофа и так далее), то срок уплаты очередного взноса должен быть продлен на время действия этих обстоятельств.

Например, если заемщик оказался в зоне природного катаклизма, то он по объективным причинам не может выполнить свои долговые обязательства. В уже заключенный договор стороны могут вносить изменения. Например, если потребовалась необходимость увеличить срок возврата кредита.

Договор беспроцентного займа не подлежит обязательному заверению в нотариальной конторе, но если стороны сочтут необходимым, то могут обратиться за оказанием данной услуги. Заверение каждой подписи обойдется примерно в 500 рублей.

Источник: http://pravoin.com/grazhdanskoe-pravo/osobennosti/dogovor-besprotsentnogo-zayma-mezhdu-fiz-litsami.html

ПравФин
Добавить комментарий