Кредит для начинающих предпринимателей: рекомендации по оформлению

Содержание
  1. Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей
  2. Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)
  3. Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год
  4. Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?
  5. Кредит для ИП с нулевой отчетностью
  6. Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков
  7. Способы получения кредита для ИП
  8. Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей
  9. Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю
  10. Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся
  11. Оформление кредита для ИП на физическое лицо
  12. Согласование персональных условий
  13. Кредитование бизнеса ИП без залога
  14. Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса
  15. Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП
  16. Кредит «Партер» от Альфа-Банка
  17. Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка
  18. Кредит «Доверие» от Сбербанка
  19. Кредит на развитие бизнеса
  20. Оформление кредита на развитие бизнеса
  21. Кредит на развитие бизнеса для ИП
  22. Государственная программа кредитования для развития бизнеса
  23. Какие процентные ставки по кредитам для развития бизнеса
  24. Кредит для начинающих предпринимателей: получение материальной поддержки для малого бизнеса
  25. Где искать помощь?
  26. Что необходимо для получения кредита для малого бизнеса?
  27. Важные рекомендации
  28. Обзор банков
  29. Увеличиваем шансы

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Кредит для начинающих предпринимателей: рекомендации по оформлению

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.
  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Источник: https://leadinlife.info/kredit-v-sberbanke-dlya-ip.html

Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков

Кредит для начинающих предпринимателей: рекомендации по оформлению

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно.

Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение).

Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(3 3,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-ip-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Кредит на развитие бизнеса

Кредит для начинающих предпринимателей: рекомендации по оформлению

В любом бизнесе рано или поздно наступает этап, когда требуются значительные финансовые вложения для его развития.

Например, для закупки дорогостоящего оборудования, приобретения партии товара, открытия нового магазина и т.п.

Если требуемой суммы у предпринимателя или организации нет, то за получением кредита приходится обратиться в банк.

Смотрите дополнительно в этой статье о процедуре оформления ипотеки.

В данной статье вы узнаете, как малому бизнесу получить кредит на развитие бизнеса быстро и с минимальными хлопотами, на какие нюансы обратить внимание.

Условия получения кредита на развитие малого бизнеса каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому надо обязательно проконсультироваться по этому вопросу с представителем выбранного банка или поискать данную информацию на официальном сайте учреждения.

Как правило, есть типовые критерии, которым должен отвечать заёмщик — предприниматель или организация, — устанавливаемые любым банком. К ним относятся:

    • наличие ликвидного имущества. Банку необходима гарантия, что выданный им кредит будет погашен, в том числе и в случае, если заёмщик сам сделать этого не сможет. Читайте тут, о видах ответственности за неуплату кредита.Поэтому перед тем как одобрить выдачу кредита, банк обязательно проверит наличие движимого и недвижимого имущества, оценит стоимость оборудования, находящееся на балансе заёмщика, товар в обороте.
  • бизнес-план. Необходим для того, чтобы показать банку обоснованность получения кредита, финансовые планы по его использованию и погашению;
  • отсутствие других непогашенных кредитов. Необязательное, но часто встречаемое условие. Если же у заёмщика ранее были кредиты, но уже успешно и своевременно погашены, то об этом можно сообщить банку, т.к. подтверждает порядочность и положительную кредитную историю заёмщика;
  • наличие поручителя. Требуют практически все банки, поэтому заранее следует продумать, кто сможет выступить таковым. Лучше договориться не с одним человеком, а сразу с несколькими людьми, чтобы были запасные варианты на случай непредвиденных обстоятельств.

Оформление кредита на развитие бизнеса

Порядок оформления кредита также может иметь некоторые отличия в каждом конкретном банке.

Он также может различаться в зависимости от того, что хочет получить заёмщик: кредит на развитие уже существующего бизнеса или же кредит на развитие бизнеса с нуля, то есть стартап.

В последнем случае заёмщику могут предъявляться повышенные требования, а сама процедура оформления кредита быть более сложной.

Начинается всё с подачи заявления и пакета документов. Перечень необходимых документов следует уточнить в том банке, куда планирует обратиться заёмщик.

Срок рассмотрения заявления обычно составляет от 3 до 15 рабочих дней. В случае вынесения положительного решения, с заёмщиком заключается кредитный договор.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита на развитие малого бизнеса, будет различаться от вида кредитования.

Так, существуют кредиты на пополнение оборотных средств, автокредиты (для приобретения транспортного средства или транспортных средств на нужды бизнеса), коммерческая ипотека (для приобретения офисов, складов и другой недвижимости для бизнес-целей) и др.

В обязательный перечень входят следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП или организации;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • устав организации;
  • паспорт директора, главного бухгалтера (если есть), предпринимателя;
  • финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка;
  • бизнес-план (например, для реализации кредитного проекта);
  • документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом;
  • документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Немногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.

Более распространено кредитование для его развития.

Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.

Предприниматель может обратиться в банк для получения как целевого, так и нецелевого кредита.

Целевые кредиты обычно имеют меньшую процентную ставку, упрощённую процедуру предоставления, поэтому более выгодны бизнесменам.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.

Банковское учреждение потребует с предпринимателя:

  1. свидетельство о государственной регистрации;
  2. выписку из ИФНС с датой выдачи не позднее 30 дней на дату подачи заявления;
  3. возможно бизнес-план;
  4. финансовую отчётность за предшествующий период;
  5. другие документы на усмотрение конкретного банка.

Условия выдачи кредита ИП и ООО могут быть различны.

Кредит на развитие бизнеса для ООО имеет ряд преимуществ по сравнению с ИП:

  • размеры кредитных ставок могут быть ниже;
  • более длительные сроки предоставления кредитов;
  • возможность оформления кредита на большие денежные суммы;
  • более мягкие требования к заёмщику, повышенный «коэффициент доверия» по сравнению с ИП.

Здесь можно больше узнать об особенностях регистрации ООО и ИП и какой вид организации предпринимательской деятельности лучше.

Возможными недостатками могут быть:

  • более объёмный перечень документов, чем у ИП;
  • более длительный период принятия решения о выдаче кредита;
  • обязательно наличие поручителя.

Государственная программа кредитования для развития бизнеса

Не все знают, что существуют федеральные, региональные и муниципальные программы по поддержке малого бизнеса, в рамках которого малому и среднему бизнесу можно получить субсидии, гранты и кредиты как в качестве стартового капитала, так и для развития существующего бизнеса.

При этом такая государственная финансовая поддержка может быть как возвратной (как правило, через длительный срок и по низким процентным ставкам либо с 0 ставкой), так и невозвратной.

Разумеется, получить подобное финансирование удастся не каждому. Приоритет отдаётся социально-ориентированным, производственным, сельскохозяйственным бизнес-проектам.

Обязательно учитываются количество созданных рабочих мест, полезность предлагаемой продукции и услуг для общества и государства, оригинальность, рентабельность и срок окупаемости проекта.

Действующие программы по поддержке малого бизнеса и условия участия в них можно найти на официальных сайтах администрации города и региона, Минэкономразвития.

Подача заявки для получения гранта или субсидии обычно бесплатна, поэтому попытать удачу может, по сути, любой предприниматель или организация.

При серьёзном подходе к этому вопросу, подготовив подробный и заслуживающий внимания бизнес-план, получить деньги от государства для реализации своего бизнес-проекта вполне реально.

Итак, большинство банковских учреждений предлагает услуги по кредитованию малого бизнеса – ИП и ООО.

При этом чаще кредиты предлагаются действующим предпринимателям и организациям, которым деньги требуются для развития бизнеса, уже приносящим доход.

Условия предоставления кредита в каждом банке индивидуальны. Обычно требуется предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих рентабельность затрат, платёжеспособность и положительную кредитную историю заёмщика.

Также помимо банковского кредитования в некоторых случаях предприниматель или руководство организации может получить финансовую помощь от государства в виде целевых грантов, беспроцентных субсидий и пр.

Какие процентные ставки по кредитам для развития бизнеса

Еще некоторое время назад оформление и получения кредита для бизнеса было достаточно сложной процедурой. Да и сами предложения не особо радовали. В частности, достаточно велика была переплата.

Однако сегодня можно найти немало предложений, весьма интересных как в плане процентных ставок, так и условий предоставления.

Все предложения можно разделить по категориям в зависимости от целей на которые предполагается расходовать кредитные средства.

К примеру, при необходимости пополнение оборотных средств, то внимания заслуживают такие программы:

  • «Оборотный кредит» (банк Открытие) — возможность пополнения оборотных средств.Заем предоставляется либо в виде кредитной линии, либо единоразово в полном объеме. Минимальный размер — 500 тысяч, а максимальный — 60 миллионов рублей. Ставка зависит от выбранной валюты: от 10,5% в рублях, от 8,5% в долларах и от 7,5% в евро. Погасить задолженность необходимо в течение 3-х лет.
  • «Оборотный капитал» (Меткомбанк) — в данном случае речь идет о займе, выдаваемом под 11,5% только в рублях. Максимальный его размер — 25 миллионов, а минимальный — 300 тысяч. Срок кредитования — 36-ть месяцев.

Для приобретения объекта недвижимости можно воспользоваться предложением ЛОКО-Банка, которое так и называется: «Целевой кредит на приобретение недвижимости». Максимальная сумма, предлагаемая кредитором — 30 000 000 рублей. Ставка — от 11,9% годовых.

Для приобретения необходимого оборудования или коммерческого транспорта можно, воспользоваться предложениями от банка «Зенит».

По программе «Кредит на оборудование и транспорт» возможно получение средств в сумме до 75-ти миллионов рублей. По желанию клиента открывается невозобновляемая кредитная линия. За пользование средствами предприятие платит от 13% до 17% годовых. Залогом по займу, вернуть который нужно не позднее, чем через 60-ть месяцев, выступает приобретаемое имущество

Источник: https://urist.one/biznes/kredit-na-razvitie-biznesa.html

Кредит для начинающих предпринимателей: получение материальной поддержки для малого бизнеса

Кредит для начинающих предпринимателей: рекомендации по оформлению

Бизнес юрист > Гражданское право > Кредитование > Оформление кредита > Кредит для начинающих предпринимателей: рекомендации по оформлению

Любой бизнес требует материальных вложений. Без денег вы не купите оборудования, транспорт или помещения. Финансы необходимы и для оплаты труда наемных специалистов. И зачастую единственный способ получить деньги на развитие бизнеса – это оформить кредит для начинающего бизнесмена. О том, как и где это сделать, пойдет речь в данной статье.

Где искать помощь?

Банки более охотно предоставляет материальную поддержку для действующих проектов, чем для стартапов. Но все же существуют кредитные программы для малого бизнеса. Перед тем, как начинать поиски подходящей кредитной программы, необходимо уяснить некоторые факторы:

  • многие банки не желают выдавать деньги в долг юридическим лицам и предпринимателям, опыт ведения бизнеса которых не превышает 6 месяцев

    Начинающий бизнесмен

  • для получения кредита во многих случаях недостаточно иметь бизнес-план, нужно предоставить залог или поручителя, не имеющего материальных трудностей
  • на решение банка влияют незакрытые займы и прошлая кредитная история
  • вероятность отказа увеличивается, если у заявителя была судимость
  • практика показывает, что банки чаще удовлетворяют заявки на кредит тем начинающим предпринимателям, которые имеют счет в этом финансовом учреждении, а также предъявили справку о своих доходах
  • приступая к оформлению кредита, стоит погасить коммунальные и налоговые задолженности

Основной фактор для банка – платежеспособность потенциального получателя кредита. Без наличия постоянного источника дохода и ценного имущества вряд ли удастся получить кредит на большую сумму. В связи с этим начинающему предпринимателю не стоит увольняться с работы, если там он официально трудоустроен.

Займы для начинающих предпринимателей предоставляются на довольно жестких условиях, а поэтому при необходимости небольшой суммы заявителю стоит подумать об оформлении потребительского кредита, а также кредитной карты.

Хорошим вариантом является целевой кредит, если потенциальному предпринимателю нужны финансы для покупки спецоборудования. Ставки по данному кредиту обычно ниже на 1-3%.
Получить финансовую поддержку можно на государственном уровне, попытавшись оформить грант. Условия его получения менее выгодны, но деньги, полученные таким путем, не нужно возвращать.

Что необходимо для получения кредита для малого бизнеса?

Получив заявку на предоставление кредита, банк проводит подробную проверку потенциального клиента. И чтобы уменьшить вероятность отказа, будущему бизнесмену следует выполнить некоторые условия.

Для начала заявителю стоит подготовить хороший бизнес-план. Этот документ нужен не только сотрудникам банка, но и самому предпринимателю. В плане определяется экономический и финансовый аспекты развития бизнеса. Документ позволяет обосновать и рассчитать все расходы.

Бизнес-план дает возможность сотрудникам банка понять, на какие цели будут потрачены кредитные средства. Хороший план состоит из нескольких десятков страниц. В банк лучше всего предоставить упрощенную версию документа, состоящую из 5-10 страниц, где указать следующие сведения:

Необходимые документы

  • денежную сумму, которую желает получить автор плана
  • предпочтительный вариант получения финансовых средств – вся сумма сразу или по частям
  • сферы, на которые будут потрачены кредитные деньги
  • ожидаемая прибыль, а также ее регулярность
  • сколько и когда можно изъять из оборота компании, чтобы расплачиваться по кредиту
  • возможные альтернативные способы выплаты кредитных средств

При составлении бизнес-плана нужно учитывать, что на погашения кредита не должна тратиться вся прибыль. Идеально, чтобы около 50-60% дохода тратилось на выплату долга, а остальная сумма – на развитие созданной компании.

Претендуя на кредит, начинающий бизнесмен обязан гарантировать возврат полученных денег. С этой целью нужно предоставить поручителя и обеспечение. В залог можно предоставить:

  • объекты недвижимости
  • транспортные средства
  • земельные участки
  • оборудование
  • ценные бумаги

Кредиты под залог обеспечивают более лояльные условия – более низкие процентные ставки, меньший перечень необходимой документации и более длительные сроки.

Еще больше доверия имеют банки к клиентам, которые предоставляют поручителей. В их качестве могут выступать как физические, так и юридические лица. Начинающие предприниматели имеют право предоставлять в роли поручителя областные или городские Центры Предпринимательства.

Одобрение кредита

Каждому будущему бизнесмену требуется позаботиться о хорошей кредитной истории. Ее наличие зависит от:

  • числа успешно выплаченных кредитов
  • наличия просрочек, когда выплачивались прошлые кредиты
  • наличия кредитов в настоящий момент

Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, ее необходимо исправлять. Для этого оформить несколько займов у микрофинансовых организаций и успешно их закрыть.

Кроме того, будущим предпринимателям необходимо собрать и передать в банк требуемую документацию. Предоставленные документы должны быть правильно оформлены.

Шансы на получение кредита увеличатся, если предоставить готовые лицензии, касающиеся деятельности, которой планирует заниматься бизнесом.

Важные рекомендации

Перед выбором банка, в котором будущий бизнесмен будет пытаться оформить кредит, нужно решить, какая сумма денег необходима для начала предпринимательской деятельности.

В расчете затрат может помочь профессиональный финансовый аналитик. Кроме того, нужно определиться с возможностью предоставления залога и поручителей.

И, наконец, открыть расчетный счет, на который поступят кредитные средства.

Анализируя кредитные программы, стоит отбирать те, которые больше всего соответствуют запросам заемщика. При выборе обращайте внимание на следующие критерии:

  1. банка – во внимание должен приниматься независимый рейтинг, который составляют авторитетные рейтинговые компании.
  2. Время существования – рекомендуется оформлять кредит в учреждении, опыт работы которого превышает 5 лет.
  3. Финансовая прозрачность – лучше всего сотрудничать с банком, который не скрывает от своих клиентов финансовых показателей. Отчеты, как правило, публикуются на официальном сайте учреждения.
  4. Отзывы от других предпринимателей, которые уже оформляли в нем кредит.

Потенциальному заемщику особое внимание стоит обратить на последние новости о выбранном банке. В некоторых случаях их незнание может обеспечить клиенту дополнительную мороку. К примеру, после передачи активов другому банку вам придется перечислять деньги по задолженности на новые реквизиты, которые еще будет нужно выпрашивать у сотрудников учреждения.

Принимая во внимание, что ежегодно десятки банков лишаются лицензии, лучше начинать сотрудничество с банком, имеющим прочное и стабильное положение.

После выбора подходящей кредитной программы можно переходить к следующему шагу – подготовке необходимой документации. В перечень документов входит:

Получение кредита

  • гражданский паспорт
  • идентификационный код
  • документ, который подтверждает факт регистрации в качестве предпринимателя
  • полученная из ЕГРЮЛ выписка
  • справка, которая подтверждает факт постановки на налоговый учет
  • разрешения и лицензии, необходимые для осуществления бизнеса
  • документация на имущество, которое будет предоставлено в качестве залога (это необходимо в случае оформления кредита с залогом)
  • справка, подтверждающая наличие стабильного дохода
  • бизнес-план

Банк имеет право потребовать от начинающего предпринимателя и другую документацию, имеющую отношение к его деятельности, например, договор аренды офисного помещения.

Далее можно переходить к составлению заявки на получение кредита. Составить и отправить ее сегодня возможно в режиме онлайн. В анкете необходимо указывать только достоверные сведения.

Особенно не стоит скрывать информацию о действующих кредитах и банкротстве.

Все предоставленные вами данные будут обязательно проверены службой безопасности банка.

Большая часть кредитных программ для начинающих бизнесменов предусматривает внесение первоначального взноса. Его размер варьирует от 10 до 30% от всей суммы долга. Положенная денежная сумма должна быть у вас еще до подачи заявки на кредит.

После одобрения анкеты следует последний и самый важный этап – заключение кредитного договора. Никогда не подписывайте его без ознакомления. Советуем ознакомиться с текстом договора в домашней обстановке. Читая его, обращайте внимание на следующие пункты:

  • размер итоговой процентной ставки
  • график, по которому будет необходимо делать платежи по кредиту
  • способ начисления штрафа за просрочку платежа
  • возможность досрочного возврата кредитных средств
  • права и обязанности каждой из сторон кредитного договора

Самым лучшим вариантом будет передать текст договора опытному юристу, который занят в кредитной сфере и хорошо знаком с различными тонкостями в оформлении кредита.

Обратите внимание, что не существует типовых кредитных договоров. Каждый из них составляется, исходя из личных обстоятельств и условий кредитования заемщика. А это означает, что при несогласии с каким-либо пунктом документа предприниматель может изменить или вовсе убрать его.

После подписания договора на ваш счет будут перечислены денежные средства. Допускается также возможность перевода денег на счет компании, в которой, например, было закуплено оборудование.

Обзор банков

Кредит для начинающих бизнесменов без залога готовы предоставить такие банки:

Выбор банка

  1. Траст – кредит предоставляется на 5 лет, а процентная ставка может достигать до 20%.
  2. Сбербанк – здесь готовы поддержать потенциального бизнесмена, выдав кредит по условиям программы кредитования малого бизнеса. Величина ставки составляет 16,5% в год. Размер кредита может достигать 3 миллионов рублей.
  3. Интеза – этот банк предоставляет кредит в размере 1 миллиона рублей для предпринимателей с хорошей кредитной историей.

Намного легче получить кредит для начала бизнеса под залог. Лидерами в кредитовании этого сектора являются:

  1. Банк ВТБ24 – позволяет получить кредит в размере от 850 тыс. руб. на 10 лет. Процентная ставка равняется 9%.
  2. Альфа-банк – максимальная величина кредита составляет 6 миллионов рублей. Кредит предоставляется на 3 года под 15%. Заемщику придется уплатить первоначальный взнос в размере 2% от всей величины долга.

Если вам нужно мало денег, стоит обратить внимание на возможность оформления кредитной карты. Так, Тинькофф Банк выдает карты на сумму до 300 тысяч рублей под 15% годовых.

Увеличиваем шансы

Боитесь получить негативный ответ по своей заявке на кредит? В таком случае стоит сделать все от себя возможное, чтобы максимально увеличить шансы на одобрение заявки.

Прежде всего, начинающему предпринимателю можно обратиться за помощью в местный Центр Предпринимательства. Его поддержка понадобится особенно в тех случаях, когда нет возможности предоставить имущество под залог, поручителей или доказательств платежеспособности.

Центр может стать не только вашим поручителем, но еще возместить часть оформленного кредита. С этим органом сотрудничает множество банков, которые специализируются на кредитовании начинающих предпринимателей по более низким процентным ставкам.

Процесс организации предпринимательской деятельности значительно упростится, если приобрести франшизу. Компании, предлагающие франшизы, зачастую являются партнером банка.

Больше всего о кредитах на цели бизнеса знают финансовые брокеры, а поэтому сотрудничество с ними позволит выбрать самую выгодную для вас кредитную программу. Конечно, сотрудничество с ними потребует определенных финансовых вложений. Но со временем эти расходы с лихвой окупятся.

Итак, кредит на бизнес – это реальный шанс открыть собственное дело. Но как бы там ни было, при оформлении кредита следует реально оценивать собственные финансовые возможности и внимательно выбирать кредитную программу. Если расплатиться с долгом вовремя не выйдет, то вы рискуете остаться даже без имущества, которым владели до начала предпринимательской деятельности.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/civil/loans/zajm/kredit-dlya-nachinayushhih-predprinimatelej.html

ПравФин
Добавить комментарий