Что такое услуги эквайринга: стоимость и актуальность

Содержание
  1. Услуги эквайринга: стоимость и преимущества подключения, методы работы с клиентами
  2. Что такое экваиринг и в чем суть услуги?
  3. Разновидности эквайрингового обслуживания
  4. Эквайринг в торговле
  5. Эквайринг в сетевой торговле
  6. Мобильный эквайринг
  7. Тарифы на услуги в различных банках
  8. Преимущества эквайринга для малого бизнеса
  9. Какой тариф выбрать?
  10. Отзывы пользователей: как оценить банк, и на что обратить внимание?
  11. Что такое эквайринг: обзор понятия и советы по выбору банка
  12. Определение понятия
  13. Участники процедуры
  14. Классификация услуг
  15. Как выбрать банк?
  16. Пакет документов для заключения договора
  17. Зачем это нужно продавцу?
  18. Какое оборудование выбрать?
  19. Где взять оборудование?
  20. Заключение
  21. ролик
  22. Обзор эквайринг тарифов разных банков
  23. Эквайринг Сбербанк
  24. Альфа-банк
  25. ВТБ24
  26. Тарифы и стоимость в различных банках
  27. Сравнение тарифов: какой выбрать?
  28. Что такое эквайринг простыми словами
  29. Определение эквайринга
  30. Схема работы эквайринга
  31. Условия банков
  32. Требования для оформления услуги
  33. Без эквайринга никуда

Услуги эквайринга: стоимость и преимущества подключения, методы работы с клиентами

Что такое услуги эквайринга: стоимость и актуальность

Бизнес юрист > Бухгалтерский учет > Кассовая дисциплина > Что такое услуги эквайринга: стоимость и актуальность

Эквайринг – способ оплаты услуг с использованием платежных карт, банковских терминалов или сетевых платежных ресурсов. Все больше пользователей выбирают для себя пластиковые карты, благодаря чему услуги эквайринга становятся необходимы каждой торговой точке. Рассмотрим преимущества и особенности этого метода безналичных платежей.

Что такое экваиринг и в чем суть услуги?

Эквайринг — актуальная финансовая услуга, предлагаемая большинством современных банков, сводящаяся к использованию системы пластиковых карт и платежных терминалов для расчета за купленные товары.

Услуги эквайринга

В наше время эквайринг получил бурное развитие и стал доступен во всех сферах торговли, от небольших торговых точек, до интернет-коммерции. А большое количество банков, предлагающих эквайринговые услуги, позволяет выбрать наиболее подходящие условия сотрудничества для каждого заинтересованного клиента.

Суть эквайринга сводится к замене наличных денег при проведении платежей на индивидуальные пластиковые карты, на которых хранятся деньги и используются для расчета с продавцом в электронном формате. При этом система расчетов позволяет использовать карты для оплаты товаров и услуг в интернет пространстве, а также пользоваться сервисами с мобильного телефона и т.д.

Основное назначение эквайринга — облегчить выполнение финансовых расчетов для пользователей пластиковых карт. Это дает следующие преимущества:

  • Не нужно носить с собой наличные, достаточно просто иметь при себе карту, кроме того, с карты можно снять деньги в ближайшем банкомате
  • Повышается безопасность — если Вы потеряете или у Вас украдут кошелек с деньгами, то с ними можно попрощаться, если потеряется карта, ее можно быстро заблокировать, а посторонние лица не получат к ней доступ, благодаря использованию системы шифрования
  • Карта — удобное средство оплаты, позволяющее приобретать реальные товары и услуги, заказывать их через интернет и производить расчеты в кратчайшие сроки

Для продавцов тоже имеется ряд преимуществ. В частности, проходящие платежи фиксируются банком, что обеспечивает прозрачные финансовые взаимоотношения и упрощает ведение бухгалтерского учета. Преимуществом является и то, что продавцу не нужно давать сдачу при покупках или разменивать крупные купюры: с карты снимается ровно столько, сколько стоит товар.

Суть эквайринга — упрощение и повышение безопасности платежных операций, а также расширение круга возможностей для покупки или заказа товаров и услуг.

Разновидности эквайрингового обслуживания

Существует несколько видов эквайринговых схем работы. Рассмотрим их подробней.

Эквайринг в торговле

Реализуется благодаря использованию компактных терминалов для обслуживания пластиковых карт. Терминал соединяется с банком при помощи интернет-сети, через GPRS канал или с использованием стационарной проводной линии.

Оплата через терминал

При использовании терминала с карты клиента снимаются средства в счет погашения стоимости сделанной покупки или оказанной услуги. Средства перечисляются напрямую на счет владельца торговой точки.

При перечислении с владельца удерживается процент банка за предоставляемую услугу и обработку перевода.

При списании с карты средств распечатывается 2 чека, один остается владельцу торговой точки для бухгалтерских расчетов, второй выдается владельцу карты, подтверждая снятие.

Данный вариант подходит для торговых точек и магазинов, представителей малого и среднего бизнеса. Терминалы отличаются простотой в использовании, предоставляются банком, с которым заключен договор о предоставлении эквайринговых услуг. Банк обязуется обучать работников торговли использованию терминала во избежание ошибок из-за неправильного обращения с устройством.

Эквайринг в сетевой торговле

Сетевой эквайринг разработан для покупки товаров и заказа услуг в сети интернет с оплатой через пластиковую карту. Для снятия средств не требуется дополнительное оборудование или терминалы. Оплата происходит при помощи сетевого интерфейса по следующей схеме:

  • Клиент указывает сумму покупки
  • Указывает реквизиты карты
  • Подтверждает перевод паролем, который приходит на мобильный телефон
  • Получает смс-сообщение о снятии средств и прохождение банковской операции

В сетевом эквайринге перевод производится при помощи услуг партнерских сервисов, обеспечивающих защиту плательщика и безопасность сетевых. Благодаря привлечению посредников, сетевой эквайринг облагается наиболее высоким процентом — до 5% у некоторых банков.

Этот вариант оптимален для интернет-магазинов, торговых компаний, оказывающих услуги и предлагающих товары с заказом через интернет.

Мобильный эквайринг

На мобильном

Услуга реализована при помощи смартфона или планшета, к которому подключается портативный считыватель информации с карты. Обработка данных выполняется приложением, установленным на смартфон.

Считывающие устройства обычно выдаются банком бесплатно, так как стоят недорого.

Данный метод менее безопасен в сравнении с прочими технологиями, так как технологий защиты смартфонов от взлома, эффективных на 100%, пока создать не удалось.

Также платежи с карты могут переводиться через специальное приложение или USSD запросы, позволяющие выполнять перевод средств на счет другой карты или же за оплату конкретных услуг. В частности так можно оплачивать газ, свет, услуги провайдеров сотовой связи и интернет, и ряд других услуг.

Широкий диапазон возможностей при использовании эквайринговых услуг позволяет упростить финансовые операции между клиентом и продавцом, сделав возможным удаленные способы оплаты и безналичные переводы без посещения банка.

Тарифы на услуги в различных банках

Заказывая услуги эквайринга, помните, что стоимость обслуживания различается в разных банках и зависит от объема предоставляемых услуг.

Обычно стоимость эквайринга для торговли с использованием мобильных терминалов составляет 1,2-3% от каждой перечисляемой суммы. Снятие производится автоматически, при переводе средств на счет клиента в банке.

Стоимость мобильного эквайринга составляет 2-6%, что обусловлено необходимостью оплаты посреднического сервиса, предоставляющего услуги обработки и сопровождения переводов.

Выбор банка

Помимо процента за использование услуги, потребуется оплатить мобильный терминал, который предоставляется банком. Банк может предложить как выплату полной стоимости терминала сразу, так и оплату в рассрочку. В среднем, современная модель терминала в зависимости от функционала и прочих особенностей может стоить от 15 до 30 тысяч рублей.

Сервисное и гарантийное обслуживание терминалов предоставляется банком. Данное обязательство позволяет банку исключить внедрение сторонних устройств и программного кода в терминал с целью мошенничества, получения кодов доступа к картам и т.д. Каждый терминал может обслуживать карты различных банков, соответствующие используемым при проведении операций стандартам.

Преимущества эквайринга для малого бизнеса

Основными пользователями эквайринговых услуг являются представители малого и среднего бизнеса. Карты используются для оплаты продукции в розничных магазинах, магазинах специализирующихся на продаже продуктов питания.

Растущим сектором пользователей являются интернет-магазины, а также мобильные терминалы для снятия средств с карты непосредственно при доставке товаров.

Для компаний, действующих в сфере среднего и малого бизнеса, эквайринговые услуги дают следующие преимущества:

Удобство для бизнеса

  • Повышение авторитета компании в глазах клиента — возможность оплаты пластиковой картой, говорит о том, что компания стремится к прогрессивному развитию собственных услуг
  • Расширение клиентской базы — все большее количество людей переходят на использование пластиковых карт для платежных операций, и случаи когда клиент приходя в магазин, не имеет с собой наличных средств, далеко не единичны
  • Упрощение и повышение безопасности финансовых операций — деньги сразу переводятся с карты на банковский счет продавца, не нужна инкассация и ведение учета наличной прибыли
  • Возможность предоставления услуг удаленного заказа — если у Вашей компании или магазина есть представительство в сети и продажа производится через интернет, эквайринг обязательная услуга, которая поможет обеспечить простоту финансовых расчетов с клиентом

Таким образом, услуги банковского эквайринга имеют множество преимуществ. К недостаткам можно отнести только наличие процента, уплачиваемого за услуги банка, но при правильном подходе можно найти банк, предлагающий доступную стоимость услуг и ряд бонусов, компенсирующих затраты.

Какой тариф выбрать?

Каждый предприниматель, заинтересованный в получении услуг эквайринга, стремится выбрать банк, предлагающий выгодные тарифы. При выборе нужно учитывать не только размер процента за перевод, но и ряд других условий влияющих на стоимость сотрудничества:

  • Стоимость терминала для работы с картами, условия покупки или аренды терминала
  • Наличие фиксированного процента для любых переводимых сумм или прогрессивный процент при переводе крупных сумм
  • Перечень сервисных услуг — ремонт, обслуживание, замена терминалов на время обслуживания (платно или бесплатно)
  • Дополнительные льготы и преимущества при получении других банковских услуг

Многие банки создают для клиентов дополнительные выгоды в виде льгот и скидок на другие банковские услуги. Оцените предложения от всех банков, заслуживающих доверия, убедитесь в эффективности работы терминалов и после этого заключайте договор с конкретным банком.

Во многих случаях известные банки предлагают более высокий процент обслуживания, продиктованный тем, что клиент сотрудничает с авторитетным финансовым заведением и его операции, связанные с переводом средств, находятся под надежной защитой. Менее известные банки берут меньший процент из-за малой известности брендов, но здесь необходимо соблюдать осторожность и избегать работы с новыми непроверенными банками, не получившими достаточное количество положительных отзывов.

Отзывы пользователей: как оценить банк, и на что обратить внимание?

Отзывы клиентов влияют на выбор и оценку банка. Обратите внимание на количество положительных отзывов и их соответствие действительности, сравнив информацию в отзывах с данными, предоставляемыми банком о собственных услугах.

Ознакомьтесь с отзывами по той услуге, которая необходима вам: мобильный, сетевой или торговый эквайринг.

Недостатки, которые могут быть указаны в отзывах, часто свидетельствуют не о низком качестве сервисов, а о малой компетентности и опыте пользователей.

Услуги эквайринга незаменимы в мире современной торговли. Процент операций с использованием пластиковых карт увеличивается с каждым днем.

В странах Европы карты являются основным платежным инструментом, давая возможность клиентам совершать оплату покупок не выходя из дома, обеспечивая простоту финансовых операций по заказу товаров и услуг.

Кроме того, эквайринг упрощает взаимодействие между клиентом и банком, повышая уровень безопасности денежных переводов.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/buhuchet/kassa/uslugi-ekvajringa-stoimost.html

Что такое эквайринг: обзор понятия и советы по выбору банка

Что такое услуги эквайринга: стоимость и актуальность

Это явление прочно вошло в современную деловую сферу, но не все понимают, что скрывается за этим словом.

Что такое эквайринг — это способ безналичных расчетов между продавцом и покупателем с помощью пластиковой карты, где посредником выступает обслуживающий банк.

Данный способ расчетов давно завоевал признание в потребительской сфере, ведь гораздо удобнее носить с собой пластиковую карту, чем раздутый от банкнот кошелек.

Определение понятия

Что такое эквайринг простыми словами? Это процедура, которая осуществляется банком, имеющим лицензию на данный вид деятельности, она представляет собой прием кредитных и дебетовых карт в качестве платежного средства. Операция выполняется с помощью терминала через интернет.

Терминал эквайринга  — это специальное устройство, считывающее информацию с карты клиента. Имеет дисплей, оперативную память, принтер для чеков и выносной блок для введения пинкода. Терминалы бывают мобильными (у курьеров, агентов) или стационарными, совмещенными с кассовым аппаратом.

Пошаговые действия при работе с терминалом:

  • активация карты клиента посредством введения пин-кода;
  • авторизация в системе;
  • списание стоимости покупки и перечисление ее оператору;
  • выдача чека (один экземпляр покупателю, второй — продавцу, чек для покупателя должен быть подписан продавцом);
  • выдача кассового чека.

Для осуществления таких операций между банком и предпринимателем заключается договор эквайринга, оборудование для платежей предоставляет банк.

Эквайрингом также считается процедура заказа и оплаты товара через интернет с помощью банковской карты. Для успешного проведения операции необходимо установить связь с банком и иметь достаточную сумму на счету.

Карты для эквайринга бывают двух типов:

  1. Чиповые для оплаты вставляются в специальное отверстие на терминале;
  2. Магнитные, которыми проводят по считывающему устройству.

Преференции, которые получает предприниматель, использующий эквайринг:

  • сведение к минимуму риска получения фальшивой банкноты;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • рост выручки;
  • привлечение дополнительных покупателей.

В России такой способ расчетов стал очень популярным по сравнению с 90-ми годами двадцатого века, когда распространение пластиковых карт среди населения было минимальным. Сейчас россияне с удовольствием расплачиваются с помощью карты, не обналичивая деньги.

[reklama1]

Участники процедуры

В процессе эквайринга в банке принимают участие три стороны:

  1. Банк. Обрабатывает транзакции, оснащает точки обслуживания необходимым оборудованием, контролирует все проведенные операции. Терминалы обычно передаются по договору аренды, комиссия за услуги также оговаривается в договоре.
  2. Продавец (точка продаж) — выступает клиентом банка-эквайера согласно заключенному договору, где оговариваются размер комиссии, сроки ее зачисления и стоимость оборудования. Стать клиентом по договору эквайринга может любая организация, даже не имеющая в банке расчетного счета.
  3. Покупатель (клиент) торговой точки — человек, осуществляющий безналичный расчет за приобретенные товары и оказанные услуги с помощью личной карты, принадлежащий любому банку, не обязательно тому, которому принадлежит терминал.

Обычный эквайринг подразумевает, что продавец имеет статус юридического лица и расчетный счет в банке.

Без открытия счета возможен только интернет-эквайринг, когда расчет за покупки и услуги осуществляется на сайтах с помощью ввода данных банковской карты.

Если вы осуществляете реальные продажи, то запрет на отсутствие расчетного счета не обойти. Можно конечно использовать личный счет в предпринимательской деятельности, но тут может возникнуть интерес у налоговых органов. Они могут расценить денежные поступления как доход, который облагается подоходным налогом 13 %.

Интернет-эквайринг обычно используется в интернет-магазинах, и является вполне солидным способом расчетов. Подробнее о том, что такое торговый, мобильный и интернет эквайринг читайте здесь.

Классификация услуг

  1. Торговый эквайринг — оплата товаров и услуг в бытовой сфере, в кафе, ресторанах. Обязательно используется терминал, связанный с кассовым аппаратом. После оплаты на руки клиенту выдается чек с подписью продавца, второй экземпляр чека остается на точке продаж.
  2. Интернет-эквайринг — это такие сервисы, как Яндекс-деньги, Вебмани, Робокасса и другие. К этому же типу можно отнести и оплату товаров в интернет-магазинах. Оплата производится с помощью ввода данных карты на сайте и подтверждается посредством разового смс, приходящего на мобильный телефон.

    Платежные документы предоставляются в электронном виде. Оригиналы можно получить по запросу в банк, что является платной услугой.

  3. Мобильный эквайринг — оплата товаров с планшета или смартфона. Можно привести в пример ApplePay, который позволяет считывать данные с экрана гаджета без предъявления банковской карты.

    Это инновационный способ расчетов, но он уже обрел своих поклонников по всему миру.

  4. ATM — один из первых типов эквайринга. Все помнят расставленные по улицам терминалы для внесения платежей на телефон? Вот это он и есть.

    В последнее время этот способ расчетов потерял своих поклонников из-за больших комиссий и развития мобильного банкинга. Но, например, в Сбербанке вы оплачиваете коммунальные платежи через банкоматы с помощью ATM-эквайринга.

[reklama2]

Как выбрать банк?

Практически каждый банк в России может предложить своим клиентам данную услугу. Чтобы выбрать банк-партнер, необходимо ознакомиться с тарифами, сравнить условия банков. Вашей целью является максимальный спектр услуг за минимальные деньги.

5-ТОП банков-эквайеров в 2017 году:

  • Промсвязьбанк;
  • Авангард;
  • МТС-банк;
  • Русский Стандарт;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Все они предлагают клиентам зачисление средств день в день, комиссия колеблется в пределах от 1,6% до 2,5% в зависимости от вида карты. составлен по объему клиентской базы.

Помимо тарифов есть еще нюансы, на которых нужно заострить внимание при выборе банка-эквайера:

  • Оборудование и софт — от качества и актуальности терминала и программного обеспечения зависит скорость и безопасность транзакции;
  • Способ интернет-соединения – Wi-Fi, с помощью модема и канала телефонной связи, через GPRSи т. д.;
  • Список платежных систем, с которыми работает банк (Visa, MasterCard, Золотая Корона). Чем шире список, тем больше клиентов охватит точка продаж.
  • Пункты договора — обращайте внимание, чтобы в тексте оговаривались всевозможные ситуации, и он не противоречил вашим интересам;
  • Наличие сервиса — техническое обслуживание оборудования, его ремонт и замена, обучение работе с терминалом;
  • Наличие дополнительных услуг — например, кеш-бэк, смс-оповещения и многое другое;
  • Величина комиссионного вознаграждения банку и стоимость аренды оборудования.

Если все вышеназванное вас устраивает — то вы выбрали банк-партнер и можете подписывать договор и сотрудничать.

Не забудьте пройти тренинг у Службы безопасности банка по противодействию мошенническим схемам.

Пакет документов для заключения договора

Список документов стандартный, они должны быть в наличии у любого предпринимателя:

  • свидетельство и выписка из ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • ИНН;
  • карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера;
  • договор аренды или свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение;
  • приказ о назначении руководства;
  • лицензии и разрешения на ведение деятельности;
  • справка из банка о наличии расчетного счета и его реквизиты.

Зачем это нужно продавцу?

В-принципе, этому посвящена статья, кратко резюмируем преимущества: повышение конкурентоспособности, стимулирование клиентов к спонтанным покупкам, рост выручки, расширение клиентской базы.

Какое оборудование выбрать?

Это зависит от суммы, которую вы готовы потратить. Терминал может быть связан с кассой или нет, может быть стационарным или мобильным, с выдачей платежных документов и с выносным блоком для ввода пин-кода.

Где взять оборудование?

Его предоставляет банк-эквайер за плату, установленную договором. Помимо этого, можно приобрести терминал у специализированных поставщиков.

Заключение

Из нашей статьи можно сделать выводы об эквайринге, как об эффективной системе расчетов:

  • отношения сторон регулируются договором, который учитывает интересы всех участников;
  • комиссия банку-эквайеру обязательна;
  • оборудование может предоставляться банком, но можно и приобрести его у фирм-поставщиков самостоятельно;
  • без открытия счет возможен только интернет-эквайринг;
  • зачисление средств на счет продавца колеблется в пределах 1-3 дней.

Надеемся, что по прочтении нашей статьи у вас не осталось вопросов и желаем удачи в делах!

ролик

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Источник: https://biznesmenam.com/business/chto-takoe-ekvajring.html

Обзор эквайринг тарифов разных банков

Что такое услуги эквайринга: стоимость и актуальность

Понятие эквайринг обозначает комплексную банковскую услугу, которая относится к приему пластиковых карт к оплате на территории торговых точек различного рода. Финансовая компания, оказывающая эту услугу носит название банк-эквайринг.

Именно эта организация будет заниматься установкой всего необходимо оборудования для обслуживания карточек, а также займется расчетами по всем операциям при их эксплуатации. Руководство по расчету аннуитетного платежа здесь: https://topleadbiz.com/baza-znanij/formuly-i-raschety/rukovodstvo-po-raschetu-annuitetnogo-platezha.html.

Под эквайрингом подразумевается комплексная банковская услуга
Для того чтобы пользоваться данным видом банковской услуги необходимо будет подписать особое соглашение с кредитной компанией. В договоре будут отражаться все условия установки и методы обслуживания, которые необходимы для нормального функционирования оборудования.

Ко всему прочему, там учтены размеры возможных взимаемых комиссионных и временного периода возмещения денежных средств и т.п. условия заключения договора с банком-эквайером рассматриваются в индивидуальном порядке.

В соответствии с подписанным соглашением на предоставление услуг, кредитная компания будет проводить обучение персонала торговой точки и подключить все аппаратное обеспечение.

Также будут предоставлены все необходимые рекламные буклеты и материалы, дающие возможность как можно лучше разобраться в программном обеспечении.

Необходимо учесть, что некоторые финансовые организации предоставляют обслуживающее оборудование в аренду. За это необходимо будет вносить ежемесячные платежи

На данный момент существует огромное количество банков, которые занимаются предоставлением таких услуг. Далее будут рассмотрены программы предоставления эквайринга наиболее крупных компаний, расположенных на территории РФ.

Эквайринг Сбербанк

Эквайринг Сербанка – это программа работы с банковскими картами, имеющая один из самых низких процентов по России в целом.

Является лидером на отечественном рынке. На сегодняшний день эквайринг, предоставляемый кредитной компанией может быть трех основных видов:

  • интернет эквайринг – лучший вариант для интернет-магазинов;
  • мобильный эквайринг – многофункционален и удобен в применении;
  • торговый эквайринг – активно используется для работы в торговых компаниях.

Существует большое количество тарифов данного вида услуги. Комиссия варьируется в промежутке от 0,5 до 2,2 % от суммы, принимаемой за покупку.

Если говорить о стоимости предоставленного оборудования, то оно обходится от 1700 до 2200 рублей ежемесячно.

Для того, чтобы получить консультацию относительно данной услуги или в случае необходимости технической поддержки следует обратиться по номеру: 8(800) 555-555-0. Ознакомиться с информацией о том что такое EBITDA можно здесь.

Альфа-банк

Также как и Сберегательный банк России услугу эквайринга предоставляет кредитная компания Альфа банк. Это может быть и мобильный эквайринг, и эквайринг для торговых компаний, а также интернет-услуга.

Тарифы для каждой отдельной организации будут иметь различные условия. Средняя процентная составляющая комиссии банка будет варьироваться в промежутке от 2,5 до 3% от суммы.

Если говорить о стоимости терминала, то она равняется, примерно, 1850 рублям в месяц.

ВТБ24

На фото эквайринг банка ВТБ 24
Услуги торговый компаниям представляет и банк ВТБ 24. Наиболее распространенные тарифы предполагают следующий размер комиссионного взыскания – от 1,6%. Стоимость тарифа зависит от набора обслуживаемых систем. Для уточнения более подробной информации следует связаться с представителями кредитной компании ВТБ 24 по телефону: 8 800 700-09-70.

Тарифы и стоимость в различных банках

Для сравнения данного вида банковской услуги следует ознакомиться с тарификацией различных кредитных компаний:

  • Русский Стандарт и авангард имеют схожий эквайринг – их комиссия за один расчет составляет 1,7-2,5%. Иные комиссии не взимаются;
  • Газпромбанк эквайринг – тарифы: интернет-услуга, мобильный-эквайринг и торговый вид эквайринга. Размер комиссии варьируется от 1,5% до 2%. Договор составляется индивидуально для каждой отдельной торговой компании;
  • УралСиб эквайринг – работает с огромным множеством платежных систем. Подключается пятью различными технологиями передачи сигнала. Имеет комиссию от 2,5%;
  • Раффайзенбанк также предоставляет услуги эквайринга

  • эквайринг Райффайзенбанк – максимальная комиссия за предоставление данного вида банковской услуги 3,2%. Стоимость арендуемого оборудования зависит от количества рабочих мест и от типа, обслуживающего ПО;
  • банк Открытие и Промсвязьбанк – в открытом доступе информацию об эквайринге реализуемом этими компаниями не предоставляется. Компании отличаются весьма строгой внутренней политикой. Для получения сведений о предоставлении данной услуги стоит обратиться по номерам: банк Открытия -8 (800) 700-78-77, Промсвязьбанк – 8 (800) 700-50-33;
  • Тинькофф эквайринг – делает акцент на интернет-эквайринг. Размер комиссии – от 2до 3,5%;
  • эквайринг Яндекс деньги – стандартный тариф имеет комиссионный сбор в размере от 2,8 до 5%;
  • ucs эквайринг – весьма интересная программа, которая подключается с помощью коннекта по USB-канала. Весьма распространена на всей территории РФ;
  • эквайринг банк Москвы – имеет несколько тарифов, которые предоставляются с комиссией от 1,9 % за один расчет. Предоставляется аренда обслуживающего оборудования. Читайте инструкцию как произвести расчет точки безубыточности на этой странице.
  • c24 мобильный эквайринг – организация реализует нормальную работу мобильного эквайринга только при снятии комиссии в 1,5 и более %. Все зависит от индивидуальных особенностей организации;
  • мобильный эквайринг тимер банк – предоставляется с комиссионным сборов 1,5%, но не менее 3 рублей за единичный расчет.

Внимание! Предприниматель должен понимать, что заявленные размеры процента комиссионных не являются публичной офертой. Условия предоставления услуги будут зависеть от индивидуальных особенностей каждой отдельной организации.

Сравнение тарифов: какой выбрать?

Необходимо отметить, что пользоваться эквайрингом могут даже те торговые организации, которые не имеют расчетный счет в кредитной компании-эквайере.  Это условие не является обязательным во многих организациях.

Но необходимо понимать, что при отсутствии счета в банке-эквайере придется предоставить расширенный пакет документов, которые нужны для заключения и подписания соглашения. Читайте что такое коэффициент текущей ликвидности.

Также стоит брать во внимание, что временной период возмещения кредитору составляет от одного до трех дней. Зачисление проводится спустя сутки после внесения денег на расчетный счет. В том случае, если счет будет открыт в иной кредитной компании, то период перевода средств будет зависеть от внутренней политики банка.

Адаптированными программами эквайринга могут похвастаться лидеры кредитного рынка России Сбербанк и Газпромбанк. Но при выборе компании необходимо определить, какой вид платежных систем чаще всего используется для оплаты продукции торговой организации. Только после этого можно будет сделать правильный выбор. Читайте инструкцию как сделать расчет рентабельности.

Смотрите на видео о понятии эквайринга:

Эквайринг позволяет вывести торговую компанию абсолютно на новый уровень. После установки терминалов количество покупателей увеличиться в разы. Вместе с тем изменится еще и финансовый оборот предприятия. Еще эквайринг является залогом безопасной инкассации и значительно снижает возможность возникновения рисков, непрерывно связанный с работой с деньгами.

Источник: https://topleadbiz.com/organizaciya-biznesa/platezhi/ekvajring/obzor-ekvajring-tarifov-raznyx-bankov.html

Что такое эквайринг простыми словами

Что такое услуги эквайринга: стоимость и актуальность

1 апреля 2019

Клиенты банков часто просят рассказать о том, что такое эквайринг простыми словами. Представители банков сыплют сложными терминами, которые не понятны начинающим бизнесменам.

В этой статье расскажем простыми словами о том, что такое эквайринг в банке и чем услуга полезна бизнесу.

Определение эквайринга

Название торгового эквайринга заимствовано из английского языка. В переводе на русский слово «acquire» значит «приобретение». Предприниматели используют услугу для расширения возможностей бизнеса. Эквайринг помогает проводить безналичные операции с применением платежных карт. В мире используют три вида эквайринга:

  • торговый – оплата товара платежной картой через терминал в магазине;
  • интернет-эквайринг – оплата с карты услуг либо товаров через сайт компании;
  • мобильный – терминал с картридером и подключенным смартфоном для приема платежных карт клиенты.

Возможности услуги постепенно расширяются, но чаще всего люди встречаются с торговым эквайрингом.

Каждый раз, когда в магазине покупатель прикладывает платежную карту к терминалу, начинает работу эквайринг. Преимущества подключения услуги для бизнесменов – быстрота зачисления денег на счет.

Не нужно вызывать инкассаторов, чтобы перевести деньги в банк для перечисления на расчетный счет ИП или ООО.

И клиентам удобно – не приходится рыться в карманах в поисках наличности и задерживать очередь.

Операции по безналичному расчету в магазинах и называют торговым эквайрингом. Банк предоставляет предпринимателю терминалы и компьютерные программы. Владелец бизнеса отслеживает транзакции, состояние счета и уже самостоятельно расплачивается с поставщиками при помощи интернет-эквайринга.

Безналичный расчет выводит бизнес на новый уровень. Торговый эквайринг помогает увеличивать поток клиентов, сокращать траты времени на проведение платежа и облегчать ведение бухгалтерской отчетности. Заключение контракта на торговый эквайринг – это большой шаг вперед для предпринимателей.

Схема работы эквайринга

Теперь разбираемся с тем, как работает эквайринг в магазинах. Схема работы изменяется в зависимости от платежной системы, но общий алгоритм остается без изменений:

  • покупатель прикладывает либо вставляет карту в терминал;
  • при запросе от банка – вводит ПИН-код;
  • терминал считывает информацию о состоянии счета и передает в процессинговый центр;
  • ПЦ проверяет остаток на счету и списывает запрошенную сумму;
  • терминал выдает два чека – для покупателя и продавца;
  • клиент подписывает чек для кассира;
  • кассир оставляет «автограф» на чеке покупателя;
  • банк списывает из суммы платежа причитающуюся по договору процентную ставку;
  • остаток денег зачисляется банком на счет компании.

Стоит упомянуть важные нюансы. Не всегда требуется ввод защитного кода при оплате через терминал. Обычно банки не требуют подтверждения покупок на сумму до тысячи рублей. Для предпринимателей, которые ведут расчетно-кассовое обслуживание в одном финансовом учреждении, банк готов предложить торговый эквайринг без комиссии. В таком случае за услугу банк взимает абонентскую плату.

Подобрать банк с выгодным РКО

В схеме работы торгового эквайринга требуется минимальное участие предпринимателя.

По сути, требуется только заключить договор и вовремя оплачивать банковское обслуживание, если банк не взимает комиссию с перевода.

Схема работы устроена таким образом, чтобы в процесс расчетов не требовалось вмешательство предпринимателя. Подобный подход снижает риск мошеннических и ошибочных операций по платежным картам.

Предпринимателям стоит помнить о том, что платежи по схеме торгового эквайринга нужно проводить через кассу. Вместе с чеком из терминала продавец обязан передать покупателю и привычный кассовый чек.

Это страховка и кассира, и клиента. Любой интернет подводит – ломается, отключается либо зависает на середине проведения платежа.

В случае ошибки кассовый чек будет доказательством проведения платежа и списания денег с платежной карты.

Условия банков

Со схемой проведения эквайринговых операций разобрались, теперь поговорим об условиях банков на оформление торгового эквайринга. Услуга предоставляется ИП и ООО, которые прошли регистрацию и могут подтвердить деятельность компании.

Подключают торговый эквайринг только после заключения контракта на обслуживание. Банковские условия:

  • комиссия с каждого платежа не больше 3%, либо абонентская плата;
  • тарифная ставка рассчитывается в зависимости от оборотов компании;
  • обязательно наличие подключенного РКО, можно в другом банке;
  • ежемесячный либо ежегодный взнос за аренду эквайрингового оборудования.

Некоторые банки не взимают плату за аренду терминала, а продают оборудование предпринимателю. Но за обслуживание устройства придется заплатить.

Вместе с терминалом предприниматель получает программное обеспечение для работы с платежами и пакет услуг по сервису эквайрингового оборудования.

Также банки предлагают услуги персонального менеджера, который помогает при работе с торговым эквайрингом и отвечает на вопросы предпринимателя.

Обязательное условия – наличие действующего договора на РКО. Расчетный счет нужен, чтобы банк-эквайер переводил поступившие платежи.

Открывать расчетно-кассовое обслуживание у эквайера не обязательно, но для многих банков подобный пункт стал основным требованием.

К примеру, Сбербанк откажет в подключении торгового эквайринга для платежных карт, если предприниматель не заключит договор на РКО.

открыть счёт в Сбербанке

Чем больше платежных терминалов установлено в магазине, тем выше абонентская плата за обслуживание.

А вот на процент комиссии количество устройств не влияет – фиксированный процент банк списывает с каждого платежа. За подключение услуги плата не взимается.

Для начинающих предпринимателей действуют упрощенные тарифы с минимальными ставками, пока обороты по торговому эквайрингу не превышают указанных в договоре пределов.

Выгодные условия по эквайрингу и расчетно-кассовому обслуживанию предлагает Модульбанк — открыть счёт

Еще одно условие банков – для дополнительной безопасности деньги, которые получены по эквайринговым операциям, не сразу переводятся предпринимателю. Срок зачисления оговаривается индивидуально, но обычно не превышает трех банковских дней. На практике ситуация иная – деньги почти мгновенно поступают на расчетные счета ИП или ООО. В этом один из главных плюсов торгового эквайринга.

Требования для оформления услуги

Всем желающим подключать торговый эквайринг банки не соглашаются. Поэтому предприниматель должен соответствовать критериям:

  • вести деятельность на территории обслуживания банка в России;
  • предоставить удобное место для установки терминалов к платежным картам;
  • провести в помещение качественный проводной интернет;
  • обеспечить сотрудников кассами и компьютерами для работы с торговым эквайрингом.

РКО и торговый эквайринг от Точка Банка — открыть счёт

Для оформления договора предприниматель обязан предоставить в банк пакет документов. Список изменяется в зависимости от требований конкретного банка, но «общий знаменатель» можно выделить. В перечень документации входят:

  • регистрационные бумаги;
  • карточка с образцами печати и подписи;
  • удостоверение личности владельца компании, либо доверенного лица;
  • реквизиты расчетного счета;
  • лицензия на осуществление деятельности;
  • информация о финансовой и хозяйственной деятельности компании.

Также в банк предоставляются бумаги, подтверждающие право владения, либо аренды помещения, где будут установлены терминалы для торгового эквайринга. Некоторые банки просят предоставить фотографии помещения, чтобы продумать схему установки эквайрингового оборудования.

Без эквайринга никуда

На основании всего вышесказанного можно сделать вывод – торговый эквайринг полезен для бизнеса. Безналичная оплата позволяет не бояться фальшивых купюр и монет.

Терминалы поддерживают актуальные платежные системы, большой выбор делает эквайринг универсальным инструментом. Проще всего оформить торговый эквайринг во время заключения договора на РКО.

Так банк не будет взимать дополнительную комиссию за перечисление денег на расчетные счета бизнесменов в других финансовые учреждения.

открыть счёт в банке «Открытие»

Источник: https://tvoedelo.online/kassa/chto-takoe-ekyvaring

ПравФин
Добавить комментарий