Что такое факторинг без регресса в бизнесе

Факторинг без регресса

Что такое факторинг без регресса в бизнесе

Рыночные отношения между поставщиком и покупателем всегда зависят от материальной базы. В основном, отгрузка продукции и оказание услуг осуществляются по предоплате, полной или частичной. Если закупщик в состоянии оплатить заявку в полном объеме, то проблем с отгрузкой не происходит.

Некоторые предприниматели работают только на средствах, полученных от реализации, и предпочитают вариант отсрочки платежа на конкретный период. Поставщик, не уверенный в добросовестности заказчика, может отказаться работать по такой схеме. Для исключения рисков деловые люди обращаются за поддержкой к третьей стороне – факторинговой компании (фактору).

Одной из услуг такой организации является факторинг без регресса. Как работает схема и часто ли используется на практике, подробнее в статье.

Безрегрессный факторинг – это разновидность финансовой помощи, которую предоставляет фактор обратившемуся с заявлением клиенту. В роли клиента выступает поставщик товаров или услуг, если намечается сделка с покупателем на условиях отсрочки платежа.

Оформляется заявка на определенную сумму. Покупатель хочет рассчитаться по отгрузке не сразу, а через месяц. Чтобы продавцу не терять денег в товарообороте, он обращается в кредитную организацию, которая становится посредником в сделке. Фактор выплачивает клиенту до 90% суммы долга покупателя и принимает право получения дебиторской задолженности. Схема сделки выглядит так.

Нюансом сделки является тот факт, что кредитная организация при безрегрессном факторинге риски берет на себя. Клиент остается при деньгах даже при условии неспособности дебитора рассчитаться по долгам.

Потери поставщика минимальны – это 10-15% от сделки + комиссионные третьему лицу. Возвращать деньги факторинговой компании не придется, как в случае регрессного финансирования.

Этапы соглашения сторон

Для предоставления услуги факторинга без регресса клиенту необходимо подать заявку о предстоящей сделке на условиях отсрочки платежа. Обязательно предоставляются сведения о заказчике и предварительная сумма отгрузки.

  1. Кредитор проводит проверку платежеспособности будущего дебитора, чтобы исключить факт мошенничества. Финансовые риски ложатся на плечи третьего лица. Период ожидания ответа зависит от быстроты получения полной информации о покупателе. Если договор на предоставление факторинга без регресса заключается с участниками не в первый раз, процедура заканчивается быстро.
  2. После одобрения платежеспособности дебитора, поставщик оформляет документы на отгрузку: накладные на товар или услугу, счета-фактуры, договор поставки с указанием срока отсрочки платежа.
  3. Если товар был оплачен частично, взнос указывается в договоре. Факторинговое финансирование будет сделано из расчета задолженности.
  4. После отгрузки и подписания бланков продавец направляется к третьему лицу со всеми документами по сделке. Заключается договор (образец), по которому право дебиторской задолженности передается кредитору.
  5. Клиент получает финансирование. Обычно сумма не превышает 90 процентов от долга заказчика. Остаток возвращается после того, как должник вносит всю сумму на счет кредитной организации.

При положительном исходе событий денежные средства за вычетом комиссии за услугу финансирования поступают на счет продавца. На этом сделка закрыта.

Другая сторона сделки

Иногда идеальная схема проверки дает сбой – дебитор не погашает отсрочку в положенный срок. При регрессивной системе возместить убытки кредитору обязан клиент. Но в данном случае процедурой возврата долга занимается фактор, потому что по договору клиент застрахован от подобных рисков.

Кредитная организация посылает уведомление должнику, чтобы задолженность была погашена. При этом у потерпевшей стороны есть право получить проценты, потому что должнику был предоставлен кредит и деньги должны работать.

Потери клиента, получившего финансирование отгрузки в рассрочку, составляют 10 или 15%, которые посредник сделки недоплатит, если дебитор потерял платежеспособность.

Преимущества и недостатки услуги финансирования

Финансирование без регресса пользуется меньшим спросом у предпринимателей, чем регрессный вариант. Это обусловлено высоким комиссионным взносом со стороны обратившегося предпринимателя и потерей 10-15% в случае нарушения договоренностей. Это является недостатком, но не настолько существенным, как потеря всех денег и судебные разбирательства с должником.

Преимущества безрегрессного финансирования в следующем:

  • Проверка платежеспособности клиента фактором.
  • Исключение рисков потери больших средств.
  • Отслеживанием условий договора занимается третья сторона, что упрощает работу самого поставщика.
  • Возможность расширить клиентскую базу и наращивать обороты предприятия.

Несмотря на то что плюсов у финансирования без права регресса больше, чем минусов, количество заявок в кредитную организацию по такой схеме меньше. Предприниматели надеются на порядочность партнеров.

Подведем итоги

В условиях экономической обстановки в стране услуга факторинга без возврата средств клиентом в случае проблем с дебитором актуальна для деловых людей. Хоть дисконт за сделку высокий, он оправдан рисками, от которых защищен клиент. Лучше получить 90 процентов, чем остаться ни с чем и погрязнуть в судебных исках по возврату долгов.

Источник: https://zhazhda.biz/base/faktoring-bez-regressa

Факторинг без регресса: особенности осуществления, виды факторинга

Что такое факторинг без регресса в бизнесе

Бизнес юрист > Открытие бизнеса > Что такое факторинг без регресса в бизнесе

Для каждого субъекта бизнеса важно наличие в обороте свободных наличных средств. Поэтому многие предприниматели обращаются за помощью к факторинговым компаниям, имеющим возможность помочь. И одним из инструментов помощи является факторинг.

Что такое факторинг?

Многие слышали такое понятие как факторинг, но почему-то не все знают, что это такое. Факторинг – это финансовый процесс, в результате которого возникает уступка дебиторской задолженности продавца третьему лицу с оплатой последним такого долга. В факторинге принимают участие три категории субъектов:

  • Кредитор. В данном случае кредитором выступает поставщик товаров или услуг, который реализует своему покупателю товары и услуги в кредит.

    Суть факторинга

  • Дебитор. Дебитором выступает исключительно покупатель товара или услуги, который обязуется произвести оплату за предоставленные услуги в течение определенного времени, но не сейчас.
  • Фактор. Это некий посредник, которым может быть банк или факторинговая компания, взимающая за свои услуги оплату. роль в процессе факторинга отводится именно данному субъекту, он сразу же оплачивает дебиторскую задолженность поставщику и становится основным кредитором.

Если говорить о самом процессе факторинга, то он выглядит следующим образом:

  1. Компания-поставщик заключает с факторинговой компанией договор сотрудничества.
  2. Компания-поставщик отгружает готовую продукцию своему клиенту и отражает данную отгрузку в качестве дебиторской задолженности на корреспондирующих счетах бухгалтерского учета.
  3. Покупатель получает продукцию или услугу, но не оплачивает ее. Происходит некая отсрочка платежа.
  4. Поставщик передает дебиторскую задолженность факторинговой компании и получает взамен до 95% от суммы задолженности.
  5. Покупатель теперь является должником факторинговой компании.

Вот и все. Главное преимущество факторинга в том, что продавец товара получает возможность сразу же получить деньги за товар и вложить их в дальнейший оборот, а покупатель имеет возможность отсрочить платеж и также использовать средства на протяжении определенного срока для наращивания денежной массы.

Основные виды факторинга

По поводу видов факторинга — классификация данного процесса не обширна. Существует несколько классификационных признаков, по которым разделяют факторинг:

Заемные средства при факторинге

  • По степени информированности покупателя
  • По виду компании, которая является фактором
  • По степени риска

Если рассматривать факторинг по степени информированности самого покупателя, то он может быть открытым и закрытым. Уже из самого названия видов факторинга можно понять о том, когда покупатель информируется, а когда нет.

При открытом факторинге поставщик товара или услуги, который продает свою дебиторскую задолженность фактору, предупреждает покупателя о том, что право требования долга он передает третьему лицу. Если же речь идет о закрытом факторинге, то никто не предупреждает покупателя о такой передаче долга.

Покупатель перечисляет деньги поставщику, а тот уже погашает обязательства покупателя перед фактором, перечисляя деньги самостоятельно.

По поводу того, кто может предоставлять услуги факторинга, то вариантов не много:

  • Факторинг со стороны банка
  • Факторинг со стороны факторинговой компании

Принцип работы банка и факторинговой компании отличается друг от друга. Например, банк при принятии решения анализирует финансовую устойчивость самого предприятия, выступающего в роли поставщика. Они проводят оценку риска сотрудничества именно с поставщиком, а не с покупателем.

Факторинговые компании работают абсолютно по другому принципу: для них главным субъектом является именно покупатель товара или услуги, который должен будет погашать обязательства.

По поводу рисков, то факторинг может быть регрессный или безрегрессный.

При регрессном факторинге поставщик выступает неким гарантом погашения долга перед фактором и в случае невозврата покупателем долга, он будет погашать некую сумму долга.

При безрегрессном варианте поставщик не несет никаких рисков перед факторинговой компанией и поэтому в случае неплатежа покупателя не оплачивает никаких долгов.

Факторинг без регресса

Получается, что факторинг без регресса – это тот вид факторинга, когда сама факторинговая компания принимает на себя все риски неплатежа, а поставщик полностью избавляется от таких рисков. Такой вариант удобен для тех, кто только начинает свой бизнес на рынке и не готов рисковать своими активами.

Другое дело, что не все посредники готовы заключать сделки именно на факторинг без регресса. Если провести анализ статистических данных, то в России только 14% от общего числа факторинговых операций проводится с использованием такой опции как факторинг без регресса.

Главной особенностью факторинга без регресса является то, что он стоит дороже факторинга с регрессом. И связано это с большими рисками, которые несет фактор. Поэтому комиссия за услуги составляет до 10-15% от суммы задолженности, когда при факторинге с регрессом такая комиссия будет составлять 5-8%.

Главные особенности факторинга без регресса:

  • Стоимость услуги намного выше, поскольку в нее закладывается стоимость страхования от рисков неплатежа по факторингу
  • Поставщик товара или услуги не несет никаких рисков и после отгрузки продукции и передачи дебиторской задолженности полностью освобождается от участия в процессе
  • Предъявление жестких требований к самому дебитору, который сотрудничает с поставщиком. Не по каждому дебитору факторинговая компания сможет и захочет заключить договор факторинга

В итоге, факторинг – это удобная и специфическая возможность представителей бизнеса успешно функционировать на рынке, не переживая за то, когда покупатель оплатит деньги, и оплатит ли вообще.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/biznes/faktoring-bez-regressa.html

ПравФин
Добавить комментарий