Аннуитетный платеж, что это: как правильно рассчитать платежи

Содержание
  1. Аннуитетный платеж, что это: особенности, преимущества и примеры расчета
  2. Что такое аннуитетный платеж?
  3. Плюсы и минусы аннуитета
  4. Как зависят размеры платежа от срока займа
  5. Разница между аннуитетом и дифференцированным платежом
  6. Расчет аннуитетного платежа по месяцам
  7. Аннуитетный платеж: что это такое, особенности, преимущества и недостатки
  8. Определение термина
  9. Как рассчитываются: правила расчета кредита по формуле
  10. Что такое аннуитетные платежи?
  11. Типы погашения кредита
  12. Дифференцированный платеж
  13. Аннуитет
  14. Формула расчета аннуитетных платежей
  15. Пример расчета аннуитетных платежей по кредиту
  16. Способы автоматизации аннуитетных расчетов
  17. Виды досрочного погашения при аннуитете
  18. Аннуитетный и дифференцированный платеж: что выбрать?
  19. Разница между аннуитетным и дифференцированным платежом
  20. Какой из платежей выгоднее?
  21. Схема аннуитетного и дифференцированного платежа
  22. Расчет аннуитетных и дифференцированных платежей
  23. Аннуитетный и дифференцированный платеж: досрочное погашение
  24. Заключение
  25. Формула и расчет аннуитетного платежа по кредиту
  26. Расчёт аннуитетного платежа по кредиту
  27. График погашения кредита аннуитетными платежами
  28. Расчёт процентов по аннуитетным платежам
  29. Расчёт доли тела кредита в аннуитетных платежах
  30. Как рассчитать долг на конец месяца в графике аннуитетных платежей

Аннуитетный платеж, что это: особенности, преимущества и примеры расчета

Аннуитетный платеж, что это: как правильно рассчитать платежи

Бизнес юрист > Гражданское право > Кредитование > Аннуитетный платеж, что это: как правильно рассчитать платежи

Сегодня в нашей стране используется 2 основных способа погашения кредита. Ввиду отсутствия нагрузки в начальные периоды кредитного срока наиболее распространенным вариантом является аннуитетный платеж.

Что такое аннуитетный платеж?

При заключении кредитного договора следует учитывать множество факторов: размер процентной ставки, термин действия, валюту займа и т.д. Одной из самых важных характеристик любого кредитного договора является способ погашения займа. Для этого принято использовать аннуитет или дифференцированный платеж. Сегодня в большинстве случаев используется более простой вариант – аннуитет.

Метод погашения

Задавшись вопросом, что такое аннуитетные платежи, банковский клиент должен знать, что под понятием «аннуитет» подразумевается одинаковая сумма поступлений денежных средств, которую необходимо вносить ежемесячно. Простыми словами, аннуитет означает, что заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму вне зависимости от остатка задолженности.

Для удобства заемщиков они могут использовать формулу аннуитета. Она представляет собой произведение аннуитетного коэффициента и общей суммы займа. Для того чтобы посчитать данный коэффициент применяется такая формула:

K = i * (1 + i), возведенная в степень n / ((1 + i), возведенная в степень n, — 1),

  • где i является месячной процентной ставкой по займу
  • n – количество месяцев действия договора кредитования

Одной из главных особенностей аннуитета является тот факт, что при использовании данного способа различается соотношение суммы основной задолженности и процентов по кредиту.

Подобное различие обусловлено тем, что при совершении аннуитетных платежей в первом периоде срока внесенные денежные средства, прежде всего, направляются на оплату процентов по займу, а не на погашение основного долга.

Для банковских учреждений предпочтительнее именно быстрое погашение кредитных процентов.

Таким образом, банки, использующие аннуитет, обеспечивают страховку собственных рисков. При этом они пытаются извлечь максимальную прибыль от выдачи кредита. Именно поэтому практически все известные ипотечные и потребительские программы кредитования предполагают внесение аннуитетных платежей.

Плюсы и минусы аннуитета

Для того чтобы понять чем выгоден аннуитетный платеж, следует выявить преимущества и недостатки аннуитета. Главным преимуществом аннуитета является его прозрачность. Банковский клиент прекрасно знает, в каких суммах и в какие сроки он должен совершить аннуитетный платеж.

Среди других преимуществ аннуитетного типа кредитования следует отметить возможность получения займа на большую сумму.

Это обусловлено тем, что банки, рассчитывая максимально возможную сумму аннуитетных платежей, сравнивают доход клиента с размером ежемесячных выплат.

Учитывая, что аннуитет предусматривает относительно низкие суммы ежемесячных платежей, максимальная сумма такого кредита может быть довольно-таки большой.

Размер и сроки погашения

Безусловным преимуществом аннуитета также является возможность снижения финансовой нагрузки на начальной стадии кредитования. Благодаря увеличению термина кредитования, в первой половине аннуитетные платежи на порядок меньше дифференцированных.

Достоинством данного способа кредитования также является удобство планировки бюджета. Учитывая, что заемщик погашает долг по кредиту одинаковыми платежами, он может сформировать постоянный бюджет, в котором будут учитываться расходы на оплату задолженности. Благодаря этому, можно без проблем планировать и распределять свой бюджет.

К тому же, равномерные регулярные выплаты позволяют исключить возможность ошибочной недоплаты по займу. Следовательно, исключается возможность возникновения случайной задолженности, которая может привести к штрафам и еще большим проблемам.

Еще одним относительным преимуществом является медленное уменьшение тела кредита. За счет этого заемщик может максимально долго пользоваться полученными кредитными средствами.

Эта схема кредитования имеет и свои недостатки:

  1. Во-первых, аннуитет предусматривает первоочередное погашение процентов. Соответственно, на начальных стадиях погашения сам долг не покрываться.
  2. Во-вторых, подобные платежи предусматривают начисление максимальной суммы займа. Это обусловлено тем, что тело аннуитета уменьшается не так быстро, как у дифференцированного займа.
  3. В-третьих, размер аннуитета не уменьшается даже в случае совершения двойных платежей. С одной стороны это плюс, с другой – при использовании альтернативного способа к завершению срока действия договора кредитования выплаты существенно сокращаются.

Как зависят размеры платежа от срока займа

Главной особенностью аннуитета является то, что каждый месяц заемщик должен вносить одну и ту же сумму. Соответственно, зависимости размеров платежа от срока займа не существует, ведь тот окончательно устанавливается в момент подписания кредитного договора. При этом никто не запрещает заемщику вносить двойную или большую оплату.

Время выплат

Такая возможность стала доступной в 2011 году, когда в российском законодательстве был упразднен запрет на досрочное погашение аннуитетных кредитов.

В том же году было упразднено наложение штрафных санкций на заемщиков, которые решили выплатить кредит раньше первоначально указанного срока.

Теперь для того чтобы уменьшить срок займа, и выплатить задолженность заранее, заемщик должен уведомить банк о предстоящем действии.

В целом ежемесячное совершение двойных платежей позволяет буквально в 2 раза сократить срок действия договора кредитования. За счет этого можно добиться значительной экономии на процентах. Тогда и общая сумма займа получится на порядок меньше.

Разница между аннуитетом и дифференцированным платежом

Говоря о том, в чем заключается разница между аннуитетными и дифференцированными платежами, прежде всего, стоит обратить внимание на методику их начисления. В первом случае происходит начисление равных частей выплат на весь период кредитования.

Соответственно, на начальных этапах кредитования основное тело долга практически не погашается. За счет этого уменьшается сумма обязательного ежемесячного платежа, но увеличивается срок кредитования.

Обратная ситуация наблюдается при выборе дифференцированного кредитования. В данном случае тело займа и проценты по нему погашаются равномерно, начиная с первого месяца выплат.

Следовательно, начисление процентов происходит исключительно по имеющемуся остатку. Поэтому при выборе дифференцированного кредитования заемщик не имеет ограничений по сумме и времени.

Но стоит понимать, что в начальный период после заключения кредитного договора, заемщику придется вносить куда большие суммы, чем при аннуитете.

Расчет аннуитетного платежа по месяцам

Для того чтобы понять принцип действия аннуитета, следует привести пример расчета аннуитетного платежа. Стоит отметить, что в целях удобства многие банковские клиенты пользуются кредитным калькулятором, благодаря которому размер аннуитета можно рассчитать за несколько секунд. Однако для понимания принципа действия аннуитета, следует рассчитать график выплат вручную.

Рассчитать размер платежа

Прежде всего, следует вернуться к формуле расчета ежемесячного аннуитетного платежа. Для расчета следует определить уровень месячной процентной ставки. Для этого необходимо остаток задолженности на конкретный период кредитования умножить на годовую ставку. Полученное произведение следует поделить на число месяцев в году.

Затем нужно найти часть выплаты, предназначенной для погашения тела задолженности. Для этого нужно из платежа за месяц вычесть проценты, которые были начислены на момент очередной выплаты. Для лучшего понимания механизма действия аннуитета следует рассмотреть конкретный пример.

Допустим, заемщик имеет кредит в размере 150 000 рублей. Годовая ставка составляет 15%. Срок погашения займа – 2 года. Для того чтобы рассчитать ежемесячный платеж воспользуемся формулой, указанной выше:

150 000 * 0,04848 (коэффициент аннуитета) = 7 272,24 руб.

Затем следует рассчитать по месяцам основную и процентную часть аннуитета.

1 месяц:

  • Процентная часть: 150 000 *0,15/12 = 1 875 руб.
  • Тело кредита: 7 272,24 – 1 875 = 5 397,24 руб.

2 месяц:

  • Остаток кредита: 150 000 – 5 397,24 = 144 602,76 руб.
  • Процентная часть: 144 602,76 *0,15/12 = 1 807,53 руб.
  • Тело кредита: 7 272,24 – 1 807,53 = 5 464,71 руб.

3 месяц:

  • Остаток кредита: 144 602,76 – 5 464,71 = 139 138,05 руб.
  • Процентная часть: 139 138,05 *0,15/12 = 1 739,23 руб.
  • Тело кредита: 7 272,24 – 1 739,23 = 5 533,01 руб.

Исходя из примера по первым трем месяцам, можно наблюдать тенденцию к уменьшению выплат по процентам. С каждым следующим месяцем процентная часть по кредиту будет уменьшаться, а вот сумма ежемесячных выплат останется прежней.

За счет аннуитета банкам на порядок проще планировать свою финансовую деятельность. Большое количество клиентов, не желающих или не имеющих возможности закрыть заем раньше положенного срока, как это неудивительно, способствует улучшению статистических показателей деятельности банковского учреждения.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/civil/loans/annuitetnyj-platezh-chto-eto.html

Аннуитетный платеж: что это такое, особенности, преимущества и недостатки

Аннуитетный платеж, что это: как правильно рассчитать платежи

30.05.2016

Если раньше, выбирая кредитную программу, заемщик учитывал только размер процентной ставки, то в наше время к этому процессу он подходит серьезнее, учитывая также то, как способ выплаты займа будет влиять на его общую сумму и на удобство кредитования для него самого.

Обычно банки предлагают выбрать метод платежей из двух вариантов – аннуитетный либо дифференцированный. И многие заемщики предпочитают первый вариант. Сумма, возвращаемая банку как взнос за расчетный период, разделяется на две части – непосредственный долг заемщика и плата за использование кредитных средств.

Разница между способами погашения займа заключается именно в том, как именно происходит расчет этих двух компонентов, из которых складывается взнос.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Определение термина

Аннуитетный платеж – это тип оплаты по кредиту за месяц или другой, установленный банком расчетный период, который в каждый из временных отрезков будет идентичным по размеру. Он включает в себя объем основной задолженности и сумму процентов, которые были начислены.

Многие коммерческие банки уже стали применять аннуитетную схему почти по всем разновидностям кредитов, которые выдаются физическим лицам.

Общий размер займа при такой уплате разделяется на равные части для каждого периода оплаты. Такой способ дает банковским учреждениям более высокую прибыль по %, а клиентам – удобство при подсчете.

Весьма удобно ежемесячно платить одну и ту же сумму. Достаточно лишь раз ее запомнить. И также клиенту банка не потребуется каждый месяц встречаться с представителем банка, чтобы выяснить необходимую величину очередного платежа.

Аннуитетный вид платежа применяется практически в любых видах кредитов: потребительских, ипотечных, автомобильных.

При аннуитетной схеме ежемесячно сумма платежей одинакова, но меняется ее структура. Взнос включает в себя две части:

  • Платеж по величине главного долга. Он со временем растет. Если в начале срока кредитования погашение основного долга – лишь небольшая часть взноса за период, то в конце оно будет занимать практически всю его сумму.
  • Выплата по процентам. Тут ситуация обратная — величина этого взноса уменьшается со временем. В начале срока почти весь платеж — это проценты, в конце они составляют лишь малую часть.

Узнайте на нашем сайте, как отключить мобильный банк Сбербанка через СМС и какие еще существуют способы отключения этой услуги.

Какие документы необходимы для получения кредита в Сбербанке и вся необходимая информация для заемщиков — в нашей статье.

Как работают сервисы кешбэк — правила использования и список партнерских магазинов найдете вот здесь:https://cursinfo.com/cashback/.

к оглавлению ↑

Чтобы лучше понять, что представляет собой этот весьма популярный метод оплаты долга, необходимо узнать его преимущества и недостатки. Так, для заемщика достоинства будут следующими:

  • Вы можете планировать ваш бюджет наперед, не боясь неожиданностей, ведь ежемесячно вы будете оплачивать одну и ту же стоимость, заранее вам известную.
  • Перед тем как сделать взнос, вам не нужно будет уточнять его размер у специалистов банка каждый раз.

Недостатки выделяются такие:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Значимая переплата по процентам, так как они начисляются на всю задолженность, а не на ее остаток.
  • Основной долг погашается в последнюю очередь.

То есть, даже если вы выплатите серьезную часть долга, это будут проценты, а погашение непосредственного тела кредита останется на самый конец. Все это надо учитывать при оформлении ссуды, так как перед подписанием договора банки должны дать клиенту информацию о способах оплаты.

В некоторых учреждениях клиент получает возможность выбрать между дифференцированным и аннуитетным методом.

Что такое аннуитетный платеж по кредиту и значение этого понятия, более подробно можете узнать в этом видео:

к оглавлению ↑

Что выгоднее заемщику — аннуитетный или дифференцированный вид платежей, в чем их отличия и поддаются ли они сравнению?

Существует другой метод расчета – дифференцированный. Суть его в том, что процент начисляют на оставшуюся задолженность, а не на всю ссуду. Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами заключается в следующем:

  • Величину долга разделяют на периоды кредитования равными частями – каждый месяц нужно погашать одну и ту же часть займа.
  • Каждый месяц процент переплаты по процентам отличается. Вначале он максимальный, а конце – минимальный.
  • Финальная переплата будет ниже.
  • Каждый месяц итоговый взнос будет отличаться. Начинаться он будет с большей величины и постепенно уменьшаться в дальнейшем.

При выборе дифференцированного способа надо понимать, что основная нагрузка полагается на первые период кредитования – платить в это время придется много. Но ближе к концу размеры оплаты серьезно уменьшатся, и в основном это будет непосредственный кредит с минимальной переплатой.

Каждый месяц вам придется уточнять размер оплаты либо сразу готовить ее график на все периоды. Поскольку каждый раз сумма будет разной, нужно будет постоянно сверять ее.

Преимуществом дифференцированной схемы является меньшая переплата, поэтому для банковских учреждений она не очень выгодна. Возможность ее использования существует при ипотеке и других крупных кредитах.

Регистрация кошелька на Яндекс деньги — подробная инструкция и как происходит работа платежной системы, читайте на нашем сайте.

Как получить кредит на строительство дома под материнский капитал — рассмотрим все особенности и сложности при оформлении такой сделки в нашем материале.

Кредиты наличными в Лето банке — в этой статье вы узнаете условия получения займов и реальные процентные ставки в этом учреждении.

к оглавлению ↑

Как рассчитываются: правила расчета кредита по формуле

Существует несколько вариантов, как можно рассчитать ежемесячные платежи по кредиту при аннуитетной схеме:

  • Самый удобный метод для пользователя – обратиться в банк. Вряд ли консультант банковского учреждения откажет клиенту в расчете.
  • Другой метод, о котором могут знать активные пользователи интернета – кредитные калькуляторы в режиме онлайн.Такие сервисы, как правило, предлагаются на сайтах банков. Потребитель имеет возможность провести анализ и сравнение разных предложений в спокойных условиях у себя дома.Существуют универсальные калькуляторы такого плана. Они обычно подстраиваются под разные валюты кредитования.Поскольку курсы доступны сервисам ежедневно, они крайне редко демонстрируют сбои в работе.
  • Если вы не хотите идти в банк, и в силу тех или иных причин не имеете желания и возможности пользоваться калькулятором, можно воспользоваться формулой расчета. Эта банковская формула является непростой, но не обязательно использовать именно ее. Есть более доступный способ для простых обывателей.

Так, для расчета процентной ставки возьмите остаток кредита на имеющийся период, уменьшите его на годовой % и разделите на 12 – количество месяцев. Для определения части платежа, предназначенной для погашения долга, нужно всего лишь отнять начисленный % от ежемесячной суммы.

При этом не забывайте о том, что, поскольку платеж, идущий на погашение долга, во многом зависит от внесенных ранее, график требует последовательности в расчете. Считать нужно с самого первого взноса.

Иногда нужно узнать сумму переплаты. Для этого надо умножить сумму платежа за временной отрезок (месяц, квартал…) умножить на общее количество этих периодов и из того, что получилось, отнять общую величину кредитования.

Предлагаем пример расчета аннуитетного платежа по кредиту, используя такие данные:

  • Размер кредита – 20 000 рублей;
  • 22% «годовых»;
  • Месячная процентная ставка – 0,0183;
  • Срок кредитования – 2 года, то есть количество расчетных периодов — 24 месяца.

Формула будет такой: 20 000*(0,0183/(1-(1+0,0183)-22)=1037.10 рублей

Таким образом, в течение двух лет необходимо будет выплачивать по 1037,2 руб.

В каждом случае схему кредитования надо выбирать индивидуально. Аннуитетная схема выгодна для клиентов со стабильным доходом, которые могут четко рассчитать бюджет.

А также она подходит для крупных и долгосрочных кредитов, таких как ипотека. Перед принятием окончательного решения сравните разные варианты и выберите для себя наиболее подходящий.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/annuitetnyj-platezh/

Что такое аннуитетные платежи?

Аннуитетный платеж, что это: как правильно рассчитать платежи

Любой кредит обладает целым рядом параметров, упускать которые из виду крайне нежелательно, т. к. в итоге можно обречь себя на выплату банку дополнительных денежных средств.

В текущей практике кредитования при составлении договора может указываться не один десяток подобных параметров, наиболее известными из которых являются максимальная сумма кредита, объем первоначального взноса, размеры взимаемой комиссии, санкции за досрочный расчет по кредиту и т. п.

Причем некоторые из условий имеют значение лишь определенное время или вообще являются разовыми, другие остаются актуальными на протяжении всего срока действия кредитного договора.

К примеру, оплата за рассмотрение заявки взимается лишь единожды, штраф за досрочное погашение обычно угрожает заемщику лишь определенное время, а вот комиссия за обслуживание счета будет браться вплоть до полного расчета по взятому кредиту.

Типы погашения кредита

Потенциального заемщика обычно больше всего интересует процентная ставка по кредиту, ее же чаще всего рекламируют и сами банки. Между тем, эта ставка не является определяющим параметром для определения общей стоимости кредита. Не менее важное значение имеет тип погашения кредита, который может быть в двух вариантах:

  • дифференцированный;
  • аннуитетный.

Дифференцированный платеж

Особенностью дифференцированных платежей по кредиту является начисление процентов лишь на не выплаченную часть кредита. К достоинствам такой схемы относится постепенное снижение обременительности платежей, т. к.

выплаты по процентам будут сокращаться, а инфляция дополнительно снизит значение этих сумм.

Однако получить кредит с выплатами дифференциальным методом достаточно сложно, поскольку потенциальный заемщик должен будет подтвердить свою способность выплачивать кредит в первое время, когда суммы процентов будут весьма ощутимыми.

Не спешите подписывать кредитный договор, для начала изучите в каком банке лучше взять кредит. Помните, что от условий кредитования конкретного банка зависит многое.

Берете кредит для открытия собственного бизнеса? Читайте тут как организовать и начать свое дело с нуля.

Аннуитет

Аннуитетные платежи подразумевают кредитные выплаты равными долями. Именно по такой схеме сегодня и происходит чаще всего расчет по банковским кредитам.

Однако кажущаяся простота планирования платежей скрывает под собой несколько неприятных моментов.

Во-первых, при аннуитетной схеме расчета доля процентов в общей сумме ежемесячного платежа будет несколько выше, чем при использовании дифференцированного метода.

Во-вторых, на протяжении примерно всей первой половины срока кредитования в структуре платежа основную часть будут составлять именно проценты.

А это крайне невыгодно клиентам, т. к. в случае необходимости досрочного погашения кредита сумма оставшегося основного долга окажется большей, чем при дифференцированной схеме. Да и уже выплаченные наперед проценты банк заемщику не вернет. Поэтому перед тем как взять кредит с выплатами по аннуитету, необходимо четко представлять себе порядок расчета по кредитам.

Формула расчета аннуитетных платежей

Как правило, банки предоставляют график с порядком выплаты аннуитетных платежей для удобства своих клиентов, но вы можете проверить их расчеты самостоятельно.

Величина ежемесячных аннуитетных платежей рассчитывается по следующей формуле:

х = S * (Р + (Р/(1+Р)N-1)),

в которой х — размер ежемесяного платежа, Р — месячная процентная ставка (годовая ставка / 12), N – длительность кредита в месяцах.

Для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

Рn = Sn * Р / 12

Здесь Рn — сумма начисленных процентов, Sn – величина оставшейся задолженности, Р — процентная ставка (годовая).

Для определения той части ежемесячного платежа, которая пойдет в качестве суммы на погашение основного долга по кредиты, необходимо от общей суммы платежа отнять начисленные проценты:

s = х — рn

Здесь х — ежемесячный платеж, рn – проценты к моменту совершения n-го платежа, s – часть платежа, идущая в счет погашения основного долга.

Чтобы определить часть, идущую на погашение долга, необходимо из месячного платежа вычесть начисленные проценты. Поскольку на величину s влияют предыдущие выплаты по кредиту, то рассчитывать ее следует последовательным способом по каждому месяцу, начиная с самого первого.

Пример расчета аннуитетных платежей по кредиту

Если берется кредит в сумме 100 000 при годовой процентной ставке 10% сроком на 6 месяцев, то порядок расчета аннуитетных платежей будет следующим.

Вначале рассчитывается размер ежемесячного платежа:

300 000 * (0,008333 + ( 0,008333 / (1 + 0,008333)6 — 1)) = 17 156,14 руб.

Для первого месяца проценты составят 833,33 руб, т. к. 100 000 * 0,1 / 12.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 322,81 руб, т. к. 17 156,14 – 833, 33 = 16 322,81.

Для второго месяца остаток основной суммы долга составит 83 677,19 руб, т. к. 100 000 – 16 322,81 = 83 677,19.

Проценты составят 697,31 руб, т. к. 83 677,19 * 0,1/12 = 697,31.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 458,83 руб, т. к. 17 156,14 – 697,31 = 16 458,83.

Для третьего месяца остаток основной суммы долга составит 67 218,36 руб, т. к. 83 677,19 – 16 458,83 = 67 218,36.

Проценты составят 560,15 руб, т. к. 67 218,36 *0,1/12 = 560,15.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 595,99 руб, т. к. 17 156,14 – 560,15 = 16 595,99.

Для четвертого месяца остаток основной суммы долга составит 50 622,38 руб, т. к. 67 218,36 – 16 595,99 = 50 622,38.

Проценты составят 421,85 руб, т. к. 50 622.38 * 0,1/12 = 421,85.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 734,29 руб, т. к. 17 156,14 – 421,85 = 16 734,29.

Для пятого месяца остаток основной суммы долга составит 33 888,09 руб, т. к. 50 622,38 – 16 734,29 = 33 888,09.

Проценты составят 282,40 руб, т. к. 33 888,09 * 0,1/12 = 282,40.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 873,74 руб, т. к. 17 156,14 – 282,40 = 16 873,74.

К последнему шестому месяцу остаток основной суммы долга составит 17 014,35 руб, т. к. 33 888,09 – 16 873,74 = 17014,35.

Проценты составят 141,79 руб, т. к. 17 014,35 * 0,1/12 = 141,79.

Сумма выплат по основному долгу составит 17 014,35 руб, т. к. 17 156,14 – 141,79 = 17 014,35.

Поскольку аннуитетные платежи несколько увеличивают общую сумму выплачиваемых процентов, то размер этой переплаты можно посчитать. Для этого ежемесячный платеж умножается на количество платежей, и от результата отнимается взятая в кредит сумма. Для приведенного примера величина переплаты станет следующей:

17 156,14 * 6 – 100 000 = 2936,84

Проводите много времени в социальных сетях? Задумывались, что на этом можно заработать? Как зарабатывать в Одноклассниках — пять вариантов получения дохода не выходя из дома.

Если социальные сети не привлекают вас своими возможностями и вы задумываетесь о реальном бизнесе, то читайте о том, какой бизнес сейчас наиболее актуален. Найдите свой ответ на этот вопрос.

Как известно свой бизнес начинается с плана. По этой ссылке http://predp.com/biz/new/kak-pravilno-sostavit-biznes-plan.html все о том, как составить свой бизнес-план.

Способы автоматизации аннуитетных расчетов

Поскольку расчет аннуитетных платежей вручную получается слишком громоздким, то для уменьшения вероятности появления ошибки и ускорения всего процесса можно воспользоваться специальной функцией в одном из табличных процессоров. В частности, в Excel для этих целей применяется функция ПЛТ.

Чтобы ей воспользоваться, нужно создать чистый лист и в одной из ячеек ввести функцию ПЛТ с соответствующими параметрами. Для вышеиспользованного примера это будет выглядеть следующим образом:

= ПЛТ(10%/12; 6; -100000).

После окончания ввода в ячейке будет высвечена интересующая цифра.

В первом параметре использовать знак процента необязательно, т. к. можно сразу ввести результат деления. Кроме того, если не требуется применять результаты расчета в более сложных математических конструкциях, то необязательным является и знак минуса для последнего параметра.

Виды досрочного погашения при аннуитете

При необходимости досрочного погашения кредита банк может предложить один из двух вариантов:

  • сокращение срока кредитования. В этом случае дополнительный платеж ежемесячную плату не изменяет, а полностью идет в качестве компенсации банку за невозможность получить процент по кредиту за те месяцы, на которые уменьшается срок кредитования.
  • сокращение ежемесячной платы, которое возможно при условии уменьшения выплат по основному долгу с сохранением размеров выплачиваемых процентов.

Обратите внимание, что некоторые банки берут комиссию за перерасчет графика аннуитетных платежей или даже за сам факт досрочного погашения. Эти вопросы как и другие скрытые платежи и комиссии лучше узнавать до подписания кредитного договора.

Кому-то выгоднее быстрее избавиться от долгов, кому-то важнее перенаправить свои средства с выплаты кредита на какие-то другие цели. Выбор того или другого способа всецело зависит как от заемщика, так и предоставляет ли такую возможность банк.

Источник: http://predp.com/fin/money/chto-takoe-annuitetnye-platezhi.html

Аннуитетный и дифференцированный платеж: что выбрать?

Аннуитетный платеж, что это: как правильно рассчитать платежи

Кредиты играют одну из важнейших ролей в нашей жизни. Причём речь идёт не только о частной жизни, но и о сфере экономической жизни. Важность возможности кредитования невозможно переоценить. Ведь то, на что мы могли копить средства на протяжении десятков лет и купить только в конце своей жизни, мы можем приобрести сейчас, взяв кредит в банке.

Большое распространение имеют ипотечные кредиты, которые позволяют улучшить свои жилищные условия в этот момент, рассчитываясь практически в течение десятков лет.

Существуют такого рода ипотечные займы, срок по которым может составлять, например, тридцать лет. Также очень популярны кредиты на приобретение автомобиля.

Кроме этого существует огромное множество других возможностей получить кредит и решить с его помощью те или иные свои материальные проблемы.

Однако как известно, всё в жизни имеет различные стороны. Свои сложности существуют и в этих случаях. Деньги, взятые в долг, нужно отдавать, причём с процентами.

И мы знаем, что кредиты — это не благотворительность, а одна из сфер бизнеса.

На первый взгляд, расчёт по займу не содержит никаких сложностей, при наличии соответствующей суммы финансовых средств, разумеется. На самом деле, это не совсем так.

Кроме того, что условия кредитов могут сильно различаться от ситуации к ситуации и ошибка в выборе нужного варианта может обойтись в копеечку, сама выплата процентов может осуществляться по-разному. Есть два основных варианта таких выплат. В этой статье мы постараемся рассказать о них подробно.

Когда отдают кредит, то фактически речь идёт об уплате двух частей суммы:

  • Основная сумма (её ещё называют телом кредита);
  • Проценты за пользование кредитом.

Если в первом случае особых вопросов не возникает (эта сумма известна и понятно, что при любых вариантах расчёта её нужно будет вернуть), то с процентами ситуация может быть различной. Есть две основных схемы расчёта. Если говорить кратко, то речь идёт о следующем.

При дифференцированных платежах отдают основную часть суммы равными частями, при этом добавляя уплату процентов за оставшуюся часть долга. В случае аннуитетных платежей, они сделаны таким образом, чтобы речь шла об уплате равных сумм через одинаковые промежутки времени.

В этом случае расчёты делаются по особой форме и характерны тем, что в первых платежах большую часть составляют именно проценты, а не уменьшение тела кредита.

Это обстоятельство играет важную роль в том случае, если, например, ваше финансовое состояние улучшилось и вы получили возможность досрочно рассчитаться по своим обязательствам.

В дальнейшем мы рассмотрим эту ситуацию более подробно.

Разница между аннуитетным и дифференцированным платежом

Поскольку то, какой вид расчёта можно применить для конкретного кредита, выбирает банк, то может оказаться, что кредит в целом вам подходит, но способ расчёта вам не совсем выгоден. Как разобраться в такой ситуации и что выгодно делать, если пришлось с этим столкнуться? Если в кредите, который вы собираетесь взять, предусмотрены аннуитетные платежи, то что это значит?

Речь идёт о ежемесячных выплатах одинаковой суммы. В отличие от дифференцированных платежей по процентам, здесь нет на первых порах особенно больших выплат. Это удобно в том случае, если вы не располагаете достаточно большими финансовыми средствами.

С другой стороны, больший удельный вес в данной ситуации занимают проценты. В начальных платежах практически не участвуют платежи по выплате основной суммы долга. А это означает одну весьма неприятную вещь.

Как известно, проценты рассчитываются исходя из оставшейся, невыплаченной части тела кредита, а он на первых порах практически не уменьшается.

Это приводит к тому, что происходит, причём достаточно существенная, переплата процентов по сравнению с дифференцированными платежами.

Для того чтобы изменить ситуацию и потратить меньше денег на проценты, в данной ситуации имеет смысл найти деньги и досрочно рассчитаться по кредиту. При этом заметим, что в этой ситуации возвращать нужно будет оставшуюся часть основной суммы, а она при первых платежах уменьшилась на достаточно незначительную величину.

Теперь рассмотрим особенности дифференцированной системы платежей. В этом случае при каждом очередном платеже выплачивается равная доля тела кредита и к ней добавляются проценты на всю, оставшуюся невыплаченной, сумму кредита. На первых порах такие платежи гораздо выше, чем при аннуитетной системе. Впоследствии они становятся всё меньше и меньше.

Поскольку, при данном варианте, постоянно происходит уменьшение невыплаченной основной суммы займа, то это приводит к тому, что постепенно уменьшаются платежи по погашению суммы процентов. В конце периода выплат платежи несколько уменьшаются.

При досрочном погашении кредита происходит погашение основной части долга. Поскольку эта сумма по мере выплат активно уменьшается, то и погашение долга обойдётся дешевле, чем в аналогичной ситуации при аннуитетных платежах.

Какой из платежей выгоднее?

В предыдущем разделе мы подробно рассмотрели, что из себя представляют эти системы платежей, узнали об их сильных и слабых сторонах. Какой вывод можно сделать из этого? Какая из них предпочтительнее?

Можно дать два ответа:

  • Если вы хотите, чтобы проводить платежи было легче, то выгоднее для вас будет аннуитетная система. При этом у вас будет иметь место переплата по процентам.
  • Если же вы хотите уменьшить общую сумму платежей по кредиту, но согласны вначале делать более значительные выплаты, то вам больше подойдёт дифференцированная система платежей.

Приведём пример расчёта платежей. Предположим, что речь идёт о следующих условиях кредита: общая сумма составляет 2 200 000 рублей, процентная ставка — это 10,5% годовых, срок возврата рассчитан на 10 лет.

Сначала рассмотрим платежи при аннуитетной системе расчётов.

Итак, всего будет сделано 120 равных ежемесячных платежей, каждый из которых равен 30000 рублей. Всего было выплачено 3 600 000 руб.

При дифференцированной системе платежей мы разделим основную часть суммы на 120 месяцев и получим 18 333.

Кроме этой суммы будут выплачиваться проценты на оставшуюся часть:

  • В 1 месяце они составят 19250 рублей;
  • Во 2 месяце — 19090;
  • В 49 месяце — 11550;
  • В 120 месяце — вся сумма составит 3334600 руб.

Разница в полной стоимости кредита составит 265 400 рублей.

Схема аннуитетного и дифференцированного платежа

Следующая картинка позволит наглядно проиллюстрировать то, что было сказано выше.

Расчет аннуитетных и дифференцированных платежей

Теперь мы рассмотрим формулы, по которым выполняются расчёты в каждой из этих систем.

Сначала расскажем о дифференцированных платежах. Он состоит из двух частей. Сначала расскажем о расчёте ежемесячной части возврата основной части суммы. Эту величину определить несложно. Она получается делением всей суммы кредита на количество ежемесячных выплат в течение срока возврата кредита.

Рассмотрим пример. Предположим был взят кредит в сумме 1000000 рублей со сроком возврата 10 лет. В течение рассматриваемого перода нужно будет сделать 120 месячных выплат. Итак: ежемесячная выплата = 1 000 000 / 120 = 8333,33 рубля

Вторая часть ежемесячной выплаты — это уплата процентов. Здесь имеются в виду проценты на ещё невыплаченную часть основной суммы. Причём величина процентов рассчитывается по отношению к месяцу, а не по отношению к году. Указанная величина будет в 12 раз меньше. Для того чтобы прояснить этот вопрос, приведём пример.

Предположим, что речь идёт о кредите в 1 000 000 рублей, выданном на 10 лет по ставке 12 процентов. Понятно, что каждый месяц эта сумма будет другая. Рассмотрим первую выплату по процентам. Для этого умножим сумму оставшейся части тела кредита, умножим на ставку и разделим на количество месяцев в году.

  • Проценты = 1 000 000 * 12 / 12 = 1000 рублей.

Во втором платеже будет сумма уже меньше на одну выплату:

  • Сумма при второй выплате = 1 000 000 — 8333,33 = 991 666,67 рублей.

Проценты будут насчитываться исходя из этой суммы:

  • Проценты при второй выплате = 991 666,67 *12 / 12 = 991,67 рублей.

Аналогично производятся расчёты и за каждый последующий месяц, при последней выплате проценты будут платиться за 8333,33 рубля:

  • Проценты за последний месяц = 8333,33 * 12 / 12 = 83,33 рубля.

Осталось напомнить, что сумма ежемесячного платежа равна сумме двух рассмотренных здесь частей: погашение части основной суммы кредита и проценты за пока невыплаченную часть основной суммы.

Теперь расскажем о том, как рассчитываются аннуитетные платежи. На первый взгляд, этот расчёт выглядит достаточно сложным. Для этого существует специальная математическая формула.

Она выглядит следующим образом:

  • Сумма платежа = Тело кредита * (Пр + Пр / (1+Пр) **n — 1)

Расскажем о тех обозначениях, которые были применены в этой формуле. “Пр” — это годовая ставка кредита, которая была поделена на 12 месяцев. Обозначение “**” — это возведение в степень. “n” — это количество месячных выплат, которые нужно будет сделать в течение периода погашения кредита.

Осталось рассмотреть ещё один вопрос об этом способе процентных платежей: какую часть составляет здесь погашения тела кредита и какую часть выплата процентов? Обычно это вычисляют последовательно, месяц за месяцем начиная с первой выплаты. Принцип расчёта здесь состоит в следующем.

В первом платеже мы знаем, что не выплачено всё тело кредита. Рассчитываем обычным образом проценты за указанную сумму. Вычитаем эти проценты из ежемесячной суммы платежей. Таким образом мы получаем часть основной суммы кредита, которую мы погасили при первой выплате. Как мы знаем, при первых платежах она будет весьма невелика.

Затем переходим к расчёту погашения суммы за второй месяц. С учётом данных первого месяца, корректируем величину невыплаченной части кредита, рассчитываем проценты на эту сумму и вычитаем их из ежемесячной суммы платежей. Так мы получим данные по второй выплате.

После этого, рассматривая последовательно месяц за месяцем, мы получим соответствующие данные за весь интересующий нас период.

Аннуитетный и дифференцированный платеж: досрочное погашение

Теперь рассмотрим этот важный вопрос. Почему он важен? Дело в том, что досрочное возвращение кредита не является благом для банка. Это, конечно, не совсем соответствует обычной интуиции. Однако дело в том, что проценты по кредиту — это прибыль, это финансовый результат деятельности банка и, возвращая деньги досрочно, вы лишаете банк части его дохода.

Несколько лет назад эта тема порождала много проблем в отношениях банков с их заёмщиками. Однако, было принято законодательное решение о том, что банк не может этого запретить. Конечно, ему это невыгодно, но, беря кредит, помните, что возвращая деньги досрочно, вы экономите свои деньги, но лишаете банк прибыли.

Что могут сделать банки для защиты своих интересов?

  • Банки требуют в письменном виде за тридцать дней предупреждать о желании досрочно погасить кредит.
  • В самом договоре может быть прописано запрещение досрочного погашения.
  • Может быть названа минимальная сумма досрочного погашения кредита.
  • Банк может потребовать при погашении оплатить банку и недополученные проценты.

Кроме этого, нужно помнить, что при аннуитетной системе выплат тело кредита в первые месяцы погашается незначительно, поэтому сумма к погашению будет достаточно большой и это не будет для вас сюрпризом.

При досрочном погашении нужно понимать, что оно может происходить не только в полной сумме, но и частично. Заёмщик может выбрать для себя более выгодный ему вариант.

При определении суммы задолженности не ограничивайтесь звонком по телефону, а обратитесь лично в банк и постарайтесь получить справку о соответствующей сумме задолженности.

Заключение

При заключении кредитного договора внимательно изучите его, прежде чем подписать. В частности обратите внимание на то, какая система платежей здесь применяется и какие условия досрочного погашения в нём предусмотрены.

Источник: http://tipkredit.com/procent/annuitetnyj-differencirovannyj-platezh.html

Формула и расчет аннуитетного платежа по кредиту

Аннуитетный платеж, что это: как правильно рассчитать платежи

Итак, друзья, вот мы и добрались до самого интересного – до формул и расчетов, связанных с аннуитетными платежами. Хотя врём, данная тема скучна и неинтересна. Кто не «дружит» с математикой может сейчас начать зевать, а на определённом этапе – впасть в ступор.

Тем не менее, команда портала temabiz.com решила рискнуть и написать простыми словами о формулах и расчетах аннуитетных платежей. Что из этого получилось, вы узнаете, прочитав эту публикацию.

Расчёт аннуитетного платежа по кредиту

Допустим, вы решили взять в кредит 50 000 рублей на 12 месяцев под 22% годовых. Естественно, тип погашения будет аннуитетный. Вам надо рассчитать сумму ежемесячных взносов по кредиту.

Давайте для начала красиво оформим наши исходные данные (они нам понадобятся не только в этом, но и в дальнейших расчетах):

Сумма кредита: 50 000 руб.
Годовая процентная ставка: 22%.
Срок кредитования: 12 месяцев.

Итак, прежде чем приступить к расчёту аннуитетного платежа, надо посчитать ежемесячную процентную ставку (в формуле она скрывается под символом i и рассчитывается так: годовая процентная ставка/100/12). В нашем случае получится следующее:

Теперь, когда мы нашли значение i, можно приступать к расчёту размера аннуитетного платежа по нашему кредиту:

Путём несложных математических вычислений выяснилось, что сумма ежемесячных отчислений по нашему кредиту будет равна 4680 рублей.

В принципе, на этом можно было бы закончить нашу статью, но вы же наверняка хотите знать больше. Правда? Вот скажите, вы хотите знать, какую долю в данных выплатах составляют проценты по кредиту, а какую – тело кредита? Да и вообще, сколько вы переплатите по кредиту? Если да, тогда мы продолжаем!

График погашения кредита аннуитетными платежами

Вначале мы продемонстрируем вам сам график аннуитетных платежей, проанализируем его вместе с вами, а уж затем детально расскажем о том, как и по каким формулам мы его рассчитали.

Вот так выглядит аннуитетный график погашения нашего кредита:

А это диаграмма (для наглядности):

И график, и диаграмма подтверждают написанное в публикации: Что такое аннуитетные платежи. Если вы по каким-то причинам её не читали, то обязательно это сделайте – не пожалеете.

А те, кто читал, могут убедиться, что в аннуитетном графике погашения кредита выплаты осуществляются равными суммами, на начальном этапе доля процентов по кредиту самая высокая, а ближе к окончанию срока она существенно снижается.

Обратите внимание на то, что тело кредита погашается с первого же месяца кредитования. Просто на некоторых сайтах можно прочитать что-то типа такого: «При аннуитетной схеме погашения займа, вначале выплачиваются проценты, а уже потом само тело кредита». Как видите, это утверждение не соответствует действительности. Правильнее будет сказать так:

Аннуитетные платежи содержат в себе на начальном этапе высокую долю процентов по кредиту.

Тело же кредита тоже погашается с первого месяца кредитования. Тем самым, уменьшается сумма долга и, соответственно, размер выплат процентов по кредиту.

Теперь давайте детальнее изучим наш график аннуитетных платежей. Как видите, ежемесячный платёж у нас составляет 4680 рублей.

Именно эту сумму мы будем каждый месяц выплачивать банку на протяжении всего срока кредитования (в нашем случае – на протяжении 12 месяцев). В результате, общая сумма выплат составит 56 157 рублей.

В кредит же мы брали 50 000 рублей (в графике это четвёртая колонка, которая называется «Погашение тела кредита»). Получается, что переплата по данному займу составит 6157 рублей.

Собственно, это и есть проценты по кредиту, которые указаны в третьей колонке нашего графика аннуитетных платежей. Получается, что эффективная процентная ставка (или полная стоимость кредита) у нас составит – 12,31%. Давайте «красиво» оформим данную информацию:

Ежемесячный аннуитетный платёж: 4680 руб.
Тело кредита: 50 000 руб.
Общая сумма выплат: 56 157 руб.
Переплата (проценты) по кредиту: 6157 руб.
Эффективная процентная ставка: 12,31%.

Итак, мы с вами проанализировали график аннуитетных платежей. Осталось понять, как вычисляется процентная доля и доля тела кредита в ежемесячных выплатах. Вот почему в первый месяц проценты составляют именно 917 рублей, во второй – 848 рублей, в третий – 777 рублей и т.д.? Хотите узнать? Тогда читайте дальше!

Расчёт процентов по аннуитетным платежам

Посчитать долю процентов в аннуитетных платежах вам поможет вот эта формула:

In – сумма в аннуитетном платеже, которая идёт на погашение процентов по кредиту;
Sn – сумма оставшейся задолженности по кредиту (остаток по кредиту);
i – уже знакомая вам ежемесячная процентная ставка (в нашем случае она равна – 0.018333).

Давайте для наглядности рассчитаем долю процентов в первом платеже по нашему кредиту:

Так как это первый платёж, то суммой оставшейся задолженности по кредиту является весь кредит – 50 000 руб. Умножив эту сумму на ежемесячную процентную ставку – 0.018333, мы и получим 917 руб. – сумму, указанную в нашем графике.

При расчёте суммы процентов в следующем аннуитетном платеже, на месячную процентную ставку умножается долг, который сформировался на конец предыдущего месяца (в нашем случае это 46 237 руб.).

В результате получится 848 руб. – размер доли процентов во втором аннуитетном платеже. По такому же принципу рассчитываются проценты в остальных платежах.

Далее давайте вычислим составляющую в аннуитетных платежах, которая пойдёт на погашение тела кредита.

Расчёт доли тела кредита в аннуитетных платежах

Зная долю процентов в аннуитетном платеже, можно легко посчитать долю тела кредита. Формула расчёта проста и понятна:

S – сумма в аннуитетном платеже, которая идёт на погашение тела кредита;
P – ежемесячный аннуитетный платёж;
In – сумма в аннуитетном платеже, которая идёт на погашение процентов по кредиту.

Как видите, здесь нет ничего сложного. По сути, аннуитетный платёж содержит в себе две составляющие:

  1. 1. Долю процентов по кредиту.
  2. 2. Долю тела кредита.

Если нам известна величина самого аннуитетного платежа и размер процентной доли, то на погашение тела кредита в этом платеже пойдёт то, что останется после вычитания из него суммы процентов.

Расчёт доли тела кредита в нашем первом платеже выглядит так:

Надеемся, теперь всем понятно, откуда в графе «Погашение тела кредита» нашего графика аннуитетных платежей в выплатах за первый месяц взялась сумма 3763 руб. Да-да, это именно то, что осталось после того, как мы из суммы аннуитетного платежа (4680 руб.) вычли сумму процентов по кредиту (917 руб.). Аналогичным образом рассчитаны значения этой графы за последующие месяцы.

Итак, с телом кредита разобрались. Теперь осталось выяснить, как рассчитывается долг на конец месяца (в графике аннуитетных платежей это у нас последняя колонка).

Как рассчитать долг на конец месяца в графике аннуитетных платежей

Прежде всего, надо понимать, что именно является вашим долгом по кредиту, и какие выплаты способствуют его уменьшению. В нашем примере вы берёте в кредит 50 000 рублей – это и есть ваш долг. Переплаченные по кредиту проценты (6157 рублей) вашим долгом не являются, это всего лишь вознаграждение банку за предоставленный кредит. Таким образом, можно сделать вывод:

Погашение процентов по кредиту никак не способствует уменьшению вашего долга перед банком.

В кризисные времена банки часто «идут навстречу» своим должникам. Они говорят как-то так: «Мы понимаем, у вас сейчас проблемы! Окей, наш банк готов пойти вам на уступки – можете нам просто погашать проценты, а само тело кредита погашать не надо. Все же люди братья и должны друг другу помогать! Бла-бла-бла…»

На первый взгляд такое предложение может показаться выгодным, а сам банк – «белым и пушистым лапулей». Ага, как бы ни так! Если взять в руки калькулятор и провести простые арифметические расчёты, то сразу становится ясно, что реальное предложение банка выглядит приблизительно так:

«Ребята, вы попали на деньги! Ничего не поделаешь, это жизнь! Предлагаем вам на время (а может и навсегда) стать нашим рабом – будете ежемесячно выплачивать проценты по кредиту, а сам долг погашать не надо (ну, чтобы сумма выплат по процентам не уменьшалась). Ничего личного – это просто бизнес, друзья!»

Теперь запомните главную мысль:

Именно погашение тела кредита вытаскивает вас из долговой ямы. Не процентов, а именно тела кредита.

Наверняка вы уже догадались, как рассчитывается долг на конец месяца в нашем графике платежей. В общем, формула выглядит так:

Sn2 – долг на конец месяца по аннуитетному кредиту;
Sn1 – сумма текущей задолженности по кредиту;
S – сумма в аннуитетном платеже, которая идёт на погашение тела кредита.

Обратите внимание! При расчёте долга на конец месяца, от общей суммы текущей задолженности отнимается только та часть платежа, которая идёт на погашение тела кредита (уплаченные проценты сюда не входят).

Давайте для наглядности посчитаем, каким будет долг на конец месяца по нашему кредиту после внесения первого платежа:

Итак, при первом платеже текущая задолженность по кредиту у нас равна всей сумме займа (50 000 руб.). Чтобы посчитать долг на конец месяца, мы отнимаем от этой суммы не весь ежемесячный платёж (4680 руб.

), а только ту часть, которая ушла на погашение тела кредита (3763 руб.). В результате наш долг на конец месяца составит 46 237 руб., именно на эту сумму будут начисляться проценты в следующем месяце. Естественно, они будут меньше, так как сумма долга уменьшилась.

Теперь вы понимаете, почему важно погашать именно тело кредита?

Итак, друзья, мы с вами разобрались с формулами и расчетами аннуитетных платежей.

Надеемся, теперь у вас нет вопросов по этой теме, и вы запросто сможете произвести все необходимые расчеты, а также составить график аннуитетных платежей по кредиту.

Единственное, что бы вам, наверное, хотелось, это как-то автоматизировать процесс расчетов. Вы не поверите, но это возможно! Хотите узнать как? Тогда переходим к публикации: Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel.

Источник: http://www.temabiz.com/finterminy/ap-formula-i-raschet-annuitetnogo-platezha.html

ПравФин
Добавить комментарий